СПОР О ВЗЫСКАНИИ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

СПОР О ВЗЫСКАНИИ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ (ПО РИСКУ "ОСАГО")

(НА ОСНОВАНИИ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА)

 

Федеральные нормативные правовые акты

 

Гражданский кодекс РФ

Основные ссылки:

- ст. 15 "Возмещение убытков"

- п. 2 ст. 927 "Добровольное и обязательное страхование"

- ст. 929 "Договор имущественного страхования"

- ст. 931 "Страхование ответственности за причинение вреда"

- ст. 942 "Существенные условия договора страхования"

- ст. 961 "Уведомление страховщика о наступлении страхового случая"

- ст. 963 "Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица"

- ст. 964 "Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы"

- ст. 965 "Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)"

- ст. 966 "Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием"

- ст. 1064 "Общие основания ответственности за причинение вреда"

- ст. 1068 "Ответственность юридического лица или гражданина за вред, причиненный его работником"

- ст. 1072 "Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность"

- ст. 1079 "Ответственность за вред, причиненный деятельностью, создающей повышенную опасность для окружающих"

Дополнительные ссылки:

- ст. 151 "Компенсация морального вреда"

- ст. 310 "Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства"

- ст. 333 "Уменьшение неустойки"

- ст. 387 "Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона"

- ст. 395 "Ответственность за неисполнение денежного обязательства"

 

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

- ст. 3 "Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования"

- ст. 9 "Страховой риск, страховой случай"

- ст. 10 "Страховая сумма, страховая выплата, франшиза"

 

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

- ст. 7 "Страховая сумма"

- ст. 11 "Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая"

- ст. 12 "Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда"

- ст. 14.1 "Прямое возмещение убытков"

- ст. 16.1 "Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования"

- гл. III "Компенсационные выплаты" (ст. ст. 18 - 20)

 

Ст. 11 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"

 

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"

- ст. 1 "Правовое регулирование отношений в области защиты прав потребителей"

- п. 6 ст. 13 "Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей"

- ст. 15 "Компенсация морального вреда"

- ст. 28 "Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)"

- ст. 39 "Регулирование оказания отдельных видов услуг"

 

Федеральный закон от 28.03.2017 N 49-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

 

"Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П)

 

"Положение о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" (утв. Банком России 19.09.2014 N 432-П)

 

"Положение о правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства" (утв. Банком России 19.09.2014 N 433-П)

 

Федеральная судебная практика

 

К отношениям по личному и имущественному страхованию законодательство о защите прав потребителей применяется лишь в части, не урегулированной специальными нормами. Таким образом, к таким отношениям применяются только общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а под действие специальных норм этого Закона названные правоотношения не подпадают.

(П. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей")

 

При разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит, в частности, на исполнителе.

(П. 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей")

 

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

(П. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей")

 

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

(П. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей")

 

Если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застрахованного лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей - участников дорожно-транспортного происшествия, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение. В таком случае страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера понесенного каждым ущерба (абз. 4 п. 22 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда, если обязательства по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей - участников дорожно-транспортного происшествия ущерба им исполнены. В случае несогласия с такой выплатой лицо, получившее страховое возмещение, вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в недостающей части. При рассмотрении спора суд обязан установить степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой организации страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. Обращение с самостоятельным заявлением об установлении степени вины законодательством не предусмотрено.

(П. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств")

 

К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утраченная товарная стоимость, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Утраченная товарная стоимость подлежит возмещению и в случае выбора потерпевшим способа возмещения вреда в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства в рамках договора обязательного страхования.

(П. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств")

 

Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, в связи с чем удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде не освобождает страховщика от выплаты штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего.

(П. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств")

 

Для возложения на лицо имущественной ответственности за причиненный вред необходимо наличие таких обстоятельств, как наступление вреда, противоправность поведения причинителя вреда и его вина, а также причинно-следственная связь между действиями причинителя вреда и наступившими неблагоприятными последствиями. Вина причинителя вреда является общим условием ответственности за причинение вреда. При этом вина причинителя вреда презюмируется, поскольку он освобождается от возмещения вреда только тогда, когда докажет, что вред причинен не по его вине (п. 2 ст. 1064 ГК РФ). Каких-либо иных условий для наступления ответственности причинителя вреда (например, наличие факта непосредственного контакта источников повышенной опасности, принадлежащих виновному и потерпевшему лицу) закон не содержит.

(Определения Верховного Суда РФ от 04.03.2014 N 16-КГ13-26, от 16.08.2011 N 77-В11-7)

 

Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора ОСАГО, пока не доказано иное.

(П. 16 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)

 

После исполнения страховщиком обязательства по страховой выплате в размере, согласованном сторонами при заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, основания для взыскания каких-либо денежных сумм сверх согласованных сторонами отсутствуют. Потерпевший вправе обратиться в суд с иском об оспаривании такого соглашения и о взыскании суммы страхового возмещения только при наличии оснований для признания указанного соглашения недействительным.

(П. 18 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)

 

Установление расхождения в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, в пределах 10 процентов является основанием к отказу в удовлетворении требований о взыскании этой разницы в пользу потерпевшего.

(П. 21 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)

 

В случае изменения действующего законодательства при разрешении споров, возникающих из договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следует исходить из сроков выплаты страхового возмещения и санкций за несвоевременность исполнения данной обязанности, которые были установлены законодательством на момент заключения такого договора виновным лицом.

(Определение Верховного Суда РФ от 29.11.2016 N 78-КГ16-58)

 

В законодательстве РФ отсутствуют нормы о том, что у нового приобретателя транспортного средства по договору не возникает на него право собственности, если прежний собственник не снял его с регистрационного учета.

(Определение Верховного Суда РФ от 06.09.2016 N 41-КГ16-25)

 

Вывод суда об отказе во взыскании неустойки и финансовой санкции является незаконным, так как факт несвоевременной выплаты истцу страхового возмещения и отсутствия мотивированного отказа в страховой выплате был установлен судом и никем не оспаривался.

(Определение Верховного Суда РФ от 12.07.2016 N 18-КГ16-41)

 

Практика Московского городского суда

 

Отказывая в удовлетворении иска, суд обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для взыскания страхового возмещения, поскольку истец в нарушение требований закона не предоставил транспортное средство для проведения оценки, поэтому у страховщика отсутствовала возможность осмотреть транспортное средство в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков.

(Определение Московского городского суда от 27.01.2016 N 4г-161/2016)

 

Учитывая, что утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением внешнего вида автомобиля и его эксплуатационных качеств, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей оно относится к реальному ущербу и возмещается в денежном выражении.

(Апелляционное определение Московского городского суда от 22.09.2016 по делу N 33-38164/2016)

 

Для возложения имущественной ответственности за причиненный вред на страховщика необходимо наличие таких обстоятельств, как причинение вреда имуществу потерпевшего, вина причинителя вреда, а также причинно-следственная связь между действиями причинителя вреда и наступившими неблагоприятными последствиями.

(Апелляционное определение Московского городского суда от 12.12.2016 N 33-49825/2016)

 

В отношениях со страховой компанией страхователь выступает в роли потребителя страховых услуг. В случае невыполнения страховщиком требования страхователя добровольно, до обращения в суд, осуществить страховую выплату с него взыскивается штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

(Апелляционное определение Московского городского суда от 24.03.2016 по делу N 33-10260/2016)

 

Коротко о важном

 

Исковые требования

Основное:

- о выплате страхового возмещения.

Дополнительные:

- о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами;

- о выплате неустойки за просрочку выплаты или невыплату (выплату не в полном объеме) страхового возмещения;

- о взыскании штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке;

- о взыскании дополнительных расходов (проведение независимой оценки/направление телеграммы/иное);

- о компенсации судебных расходов (услуги представителя/нотариальные действия);

- о компенсации морального вреда.

 

- В качестве ответчика в спорах, связанных со взысканием страхового возмещения, выступает страховщик, поскольку в соответствии с условиями договора страхования именно страховщик берет на себя обязанность возместить страхователю понесенные им убытки при наступлении страхового случая (ст. 929 ГК РФ).

- Обратиться в суд с требованием о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО вправе только собственник транспортного средства. Лица, использующие транспортное средство на других основаниях (например, на основании доверенности или договора аренды), правом обращения в суд с таким требованием не обладают (п. 9 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).

- Необходимо иметь в виду, что при переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Незаключение новым владельцем договора ОСАГО лишает его права обращаться за страховым возмещением к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность предыдущего владельца (п. 6 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).

- Если требование о возмещении ущерба было предъявлено страховщику, застраховавшему ответственность потерпевшего (прямое возмещение убытков), следует помнить, что в этом случае страховщик не вправе ссылаться на то, что не является по делу надлежащим ответчиком (абз. 15 ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, Апелляционное определение Московского городского суда от 16.03.2016 по делу N 33-3985/2016). Более того, в определенных случаях потерпевший обязан обращаться за страховым возмещением исключительно в свою страховую компанию. Речь идет о безальтернативном прямом возмещении убытков (при условии, что в ДТП участвовало не более двух транспортных средств, оба водителя застрахованы по ОСАГО, повреждены только участвовавшие в ДТП автомобили (люди и иное имущество не пострадали)). При несоблюдении хотя бы одного из указанных условий потерпевшему следует обращаться к страховщику виновника ДТП (п. 1 ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

- Срок исковой давности по делам о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, в силу п. 2 ст. 966 ГК РФ, составляет 3 года. По данной категории споров срок исковой давности начинает течь со дня наступления страхового случая, то есть с момента ДТП.

- Закон предусматривает обязательный досудебный порядок разрешения рассматриваемой категории споров. Так, перед подачей искового заявления в суд потерпевший обязан направить в страховую компанию претензию и аргументированно изложить в ней свои требования. К претензии следует приложить документы, обосновывающие эти требования. Страховая компания, в свою очередь, обязана рассмотреть такое обращение в течение 10 календарных дней и направить потерпевшему ответ (абз. 2 п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Примечание. Десятидневный срок рассмотрения претензии потерпевшего применяется к отношениям между потерпевшими и страховщиками, возникшим в связи с дорожно-транспортными происшествиями, имевшими место после дня вступления в силу Федерального закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ, то есть после 04.07.2016. В отношении ДТП, произошедших до этой даты, применяется действовавший ранее срок, равный 5 календарным дням.

- Если в досудебном порядке разногласия урегулировать не удалось, можно обращаться в суд. Досудебный порядок разрешения споров о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО предусмотрен также гл. 5 "Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П). При несоблюдении досудебного порядка разрешения спора судья вправе вернуть иск на основании ст. 135 ГПК РФ. Таким образом, потерпевший вправе обратиться в суд с иском к страховой организации о взыскании страхового возмещения после получения ответа страховой организации на претензию или по истечении пятидневного срока, установленного п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО для рассмотрения страховщиком досудебной претензии, за исключением случаев продления срока, предусмотренного п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО (п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2).

Возможность применения отдельных норм Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" к договору страхования предоставляет потерпевшему право на предъявление иска в суд не только по месту нахождения ответчика, но и по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора (альтернативная подсудность), а также право на освобождение от уплаты государственной пошлины при подаче иска ценой до 1 млн руб. (пп. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 НК РФ).

- Следует учитывать, что данная категория споров может рассматриваться судом в порядке упрощенного производства по правилам гл. 21.1 ГПК РФ (Федеральный закон от 02.03.2016 N 45-ФЗ). Рассмотрение спора в порядке упрощенного производства возможно, если цена иска не превышает 100 тыс. руб. и отсутствуют обстоятельства, препятствующие рассмотрению дела в упрощенном порядке, указанные в ч. 4 ст. 232.2 ГПК РФ.

- Согласно п. 2 раздела "Процессуальные вопросы" Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016, иск о защите прав потребителя, являющегося страхователем, выгодоприобретателем по договору ОСАГО, предъявленный одновременно к страховой компании и к причинителю вреда, может быть предъявлен по выбору истца по месту его жительства или по его месту пребывания, по месту жительства или месту пребывания причинителя вреда, по месту нахождения страховщика либо по месту заключения или месту исполнения договора.

- Как следует из п. 1 раздела "Процессуальные вопросы" Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016, спор между индивидуальным предпринимателем, использующим транспортное средство в целях осуществления им предпринимательской и иной экономической деятельности, и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО подлежит рассмотрению арбитражным судом.

- Обращаем внимание, что с 01.01.2017 исковое заявление может быть подано в суд как на бумажном носителе, так и в электронном виде - в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, - посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет (ч. 1.1 ст. 3 ГПК РФ в ред. Федерального закона от 23.06.2016 N 220-ФЗ).

 

Обратите внимание! С 28.04.2017 в соответствии с Федеральным законом от 28.03.2017 N 49-ФЗ вступил в силу ряд существенных изменений в Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

К договорам ОСАГО, заключенным после этой даты, применяются следующие правила:

- Основным видом страхового возмещения при наступлении страхового случая является организация и (или) оплата страховой компанией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (п. 15.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

- Наряду с ранее существовавшими требованиями, Правила обязательного страхования, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П, должны содержать требования к организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, а также порядок взаимодействия потерпевшего, страховщика и станции технического обслуживания в случае выявления недостатков такого ремонта (пп. "е" п. 2 ст. 5 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

- Исключение составляют случаи причинения ущерба легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина, перечисленные в п. 16.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ. В этих случаях страховое возмещение осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты: а) полная гибель транспортного средства; б) смерть потерпевшего; в) причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения; г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абз. 1 п. 1 ст. 17 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения; д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает страховую сумму, установленную в пп. "б" ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с п. 22 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания; е) выбор потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абз. 6 п. 15.2 ст. 12 или абз. 2 п. 3.1 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ; ж) наличие соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

- По общему правилу (абз. 2 п. 15.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ) после осмотра поврежденного транспортного средства и (или) проведения его независимой технической экспертизы страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и оплачивает стоимость ремонта в размере, определенном в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства (утв. Банком России 19.09.2014 N 432-П).

- Требования к организации восстановительного ремонта закреплены в п. 15.2 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ. В частности определена максимальная продолжительность восстановительного ремонта - 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи транспортного средства страховщику для организации его транспортировки до места проведения восстановительного ремонта.

- Согласно п. 15.3 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ при наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт.

- Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, 12 месяцев.

- В случае выявления недостатков восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства их устранение осуществляется в порядке, установленном п. 15.2 или 15.3 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ. При этом следует иметь в виду, что соглашением, заключенным в письменной форме между страховщиком и потерпевшим, может быть выбран другой способ устранения указанных недостатков.

- Страховая компания обязана предоставить пострадавшему право выбора станции техобслуживания, на которой будет осуществляться ремонт его автомобиля. Для этого перечень станций техобслуживания, с которыми у страховщика заключен соответствующий договор, должен быть опубликован на официальном сайте страховщика (абз. 2 п. 17 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

- Особое внимание следует обратить на положения, закрепленные в п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, согласно которым страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать потерпевшему направление на ремонт либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих и праздничных дней. В случае осуществления ремонта в порядке, предусмотренном в п. 15.3 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, этот срок увеличен до 30 календарных дней.

- Несоблюдение указанного срока влечет привлечение страховщика к ответственности. За каждый день просрочки он уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании п. п. 15.1 - 15.3 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ в случае нарушения срока ремонта, установленного абз. 2 п. 15.2 ст. 12, или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абз. 2 п. 15.2 ст. 12 срок проведения восстановительного ремонта, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

- С 25.09.2017 меняются правила о прямом возмещении убытков. Начиная с этой даты потерпевший может обратиться с требованием о возмещении вреда имуществу к своему страховщику и в том случае, если в ДТП участвовало более двух транспортных средств.

 

Обратите внимание! В отношении договоров ОСАГО, заключенных до 28.04.2017 включительно, действуют применявшиеся ранее правила возмещения вреда имуществу потерпевшего:

- Возмещение вреда страховщиком осуществляется в форме выплаты суммы страхового возмещения.

- Сумма страхового возмещения при возмещении вреда жизни и здоровью каждого потерпевшего может составить до 500 000 руб., а сумма возмещения ущерба имуществу не может превышать 400 000 руб. для каждого потерпевшего (ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ). При этом следует учитывать даты вступления в силу поправок об увеличении сумм страховых выплат. Так, максимальная сумма в 500 000 руб., выплачиваемая за вред и здоровье каждого потерпевшего, выплачивается только по договорам ОСАГО, заключенным после 01.04.2015, а сумма в 400 000 руб. в счет возмещения ущерба имуществу - по договорам, заключенным после 01.10.2014 (Федеральный закон от 21.07.2014 N 223-ФЗ). Максимальные суммы выплат по договорам, заключенным до указанных дат, определяются согласно нормам, действовавшим на момент заключения договора.

- Износ деталей, узлов и агрегатов поврежденного автомобиля при определении размера страховой выплаты не может определяться в размере более 50% (абз. 2 п. 19 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ в редакции до 28.04.2017). Это правило применяется к отношениям между страховщиком и потерпевшим, возникающим из договоров обязательного страхования, заключенных начиная с 01.10.2014, тогда как предельный размер износа, начисляемого на комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты), по договорам, заключенным до этой даты, не может превышать 80% (п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2).

- Срок рассмотрения страховой компанией заявления о выплате страхового возмещения составляет 20 календарных дней за исключением нерабочих и праздничных дней со дня принятия к рассмотрению заявления о страховой выплате или о прямом возмещении убытков. В течение этого срока страховщик обязан либо произвести страховую выплату, либо выдать направление на ремонт транспортного средства, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в выплате и ремонте.

В случае нарушения этого срока страховщиком можно потребовать от него выплаты неустойки в размере 1% от страховой выплаты каждому потерпевшему за каждый день просрочки. В случае нарушения срока направления страхователю мотивированного отказа со страховщика можно взыскать 0,05% от страховой выплаты за каждый день просрочки (п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ в редакции до 28.04.2017).

- При наличии у страховщика договоров со станциями СТО (их перечень публикуется на сайте страховщика) страхователь вправе выбрать форму страхового возмещения: выплата денежной суммы или направление поврежденного автомобиля на ремонт (абз. 2 п. 15 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ в редакции до 28.04.2017).

- Если до наступления страхового случая у страховой организации отозвана лицензия либо страховая организация ликвидирована или исключена из Российского союза автостраховщиков (РСА), обязанность возместить ущерб по заключенным ею договорам обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств путем осуществления компенсационных выплат возлагается на Российский союз автостраховщиков (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за четвертый квартал 2012 года, вопрос N 4). Порядок выплаты страхового возмещения в этом случае урегулирован Правилами осуществления Российским союзом автостраховщиков (РСА) компенсационных выплат потерпевшим, в том числе очередности удовлетворения указанных требований в случае недостаточности средств РСА и порядка распределения между его членами ответственности по обязательствам РСА, связанным с осуществлением компенсационных выплат.

- При причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ, производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года, вопрос N 1).

- Если ДТП было оформлено его участниками в упрощенном порядке без вызова сотрудников ГИБДД (по так называемому Европротоколу), потерпевший может обратиться с требованием о выплате только в свою страховую компанию (п. 12 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016). При этом размер страхового возмещения, которое можно требовать от страховой компании, может существенно различаться в зависимости от места, где произошло ДТП, и даты приобретения его участниками полисов ОСАГО. По общему правилу сумма возмещения при упрощенном порядке оформления ДТП, если оба участника ДТП приобрели свои полисы ОСАГО после 01.08.2014, не может превышать 50 000 руб. Если же хотя бы один из участников купил свой полис до указанной даты, максимальная выплата не превысит 25 000 руб. (п. 4 ст. 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, п. 8 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ). Данное правило не распространяется на ДТП, которые произошли на территории Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и ответственность участников которых застрахована после 01.10.2014. В этом случае размер страховой выплаты определяется в общем порядке и может достигать 400 000 руб. - при условии предоставления страховщику данных об обстоятельствах ДТП, зафиксированных с помощью технических средств (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений на месте ДТП), а также данных, полученных при помощи средств навигации системы ГЛОНАСС или ГЛОНАСС совместно с GPS (п. 5 ст. 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

 

Рекомендации истцу

 

- При составлении искового заявления рекомендуем учитывать положения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

- Необходимо знать, что оценка характера и степени ущерба, причиненного автомобилю, а также порядок проведения независимой технической экспертизы для целей выплаты страхового возмещения по договорам ОСАГО регламентированы "Положением о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" (утв. Банком России 19.09.2014 N 432-П) и "Положением о правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства" соответственно (утв. Банком России 19.09.2014 N 433-П).

- Закон не запрещает истцу самостоятельно обращаться в специализированные организации для проведения экспертизы и оценки ущерба, причиненного имуществу. Заключение, выданное по результатам проведения такой экспертизы, можно приложить к исковому заявлению как подтверждение размера суммы страхового возмещения (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 02.03.2016 по делу N 33-2246/2016).

При этом необходимо учитывать положения п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО, согласно которым в случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату в соответствии с абз. 1 и 2 того же пункта потерпевший не вправе самостоятельно организовывать независимую техническую экспертизу или независимую экспертизу (оценку) на основании абз. 2 п. 13 той же статьи, а страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков вместе с документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

- Истцу следует помнить, что утрата товарной стоимости автомобиля, влекущая уменьшение его действительной (рыночной) стоимости вследствие снижения потребительских свойств, относится к реальному ущербу и должна учитываться при определении размера страховой выплаты (Решение Верховного Суда РФ от 24.07.2007 N ГКПИ07-658).

- Если отказ в страховом возмещении мотивирован тем, что виновник ДТП не был включен в полис ОСАГО, следует обратить внимание суда на то, что страховая компания обязана выплатить страховое возмещение потерпевшему даже в том случае, если виновник ДТП не был включен в полис ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, но управлял им на законных основаниях (например, на основании доверенности). Впоследствии страховая компания может потребовать от виновника ДТП возмещения суммы страховой выплаты в порядке регресса (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ от 10.08.2005, вопрос N 26, Апелляционное определение Московского городского суда от 16.03.2016 по делу N 33-5757/2016).

- В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель - т.е. в данном случае страхователь - вправе требовать компенсации морального вреда, причиненного нарушением его прав страховщиком, при наличии вины последнего. Таким образом, целесообразно включать такое требование в исковое заявление. При этом следует иметь в виду, что размер компенсации морального вреда не зависит от размера возмещения имущественного вреда, осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных убытков и определяется судом.

 

Для принятия решения в пользу истца необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Примечание. Таблица содержит примеры судебной практики, принятые до вступления в силу поправок, внесенных Федеральным законом от 28.03.2017 N 49-ФЗ в Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

 

Обстоятельства, подлежащие доказыванию	Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства	Примеры из судебной практики
Факт наступления страхового случая	Постановление по делу об административном правонарушении Справка о ДТП Извещение о ДТП Материалы административного дела	Апелляционное определение Московского городского суда от 20.10.2016 по делу N 33-23461/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 14.10.2016 по делу N 33-40132/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 20.09.2016 по делу N 33-30786/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 30.08.2016 по делу N 33-33438/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 14.03.2016 по делу N 33-9044/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 14.03.2016 по делу N 33-9036/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 04.02.2016 по делу N 33-3942/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 28.01.2016 по делу N 33-3042/2016
Наличие причинно-следственной связи между действиями виновника ДТП и ущербом, причиненным здоровью и (или) имуществу истца	Заключение судебной экспертизы Заключение независимого эксперта Справка о ДТП Постановление об административном правонарушении	Апелляционное определение Московского городского суда от 30.08.2016 по делу N 33-33438/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 22.08.2016 по делу N 33-32546/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 20.07.2016 по делу N 33-12462/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 14.03.2016 по делу N 33-8716/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 25.02.2016 по делу N 33-6182/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 28.01.2016 по делу N 33-2814/2016
Факт причинения и размер ущерба, причиненного транспортному средству или здоровью людей	Отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта Заключение судебной экспертизы Заключение независимой экспертизы Медицинская справка Выписка из медицинской карты или истории болезни	Определение Верховного Суда РФ от 20.10.2015 N 80-КГ15-20 Определение Московского городского суда от 28.07.2016 N 4г-9457/2016 Кассационное определение Московского городского суда от 24.06.2016 N 4г-6432/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 18.10.2016 по делу N 33-41322/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 04.10.2016 по делу N 33-29214/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 14.03.2016 по делу N 33-9027/2016
Стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства определена ответчиком неверно/выплаченной суммы недостаточно для осуществления ремонта	Отчет об оценке застрахованного автомобиля Заключение судебной экспертизы Заключение независимой экспертизы Претензия истца с требованием о доплате страхового возмещения Ответ страховой компании об отказе в доплате страхового возмещения	Апелляционное определение Московского городского суда от 24.10.2016 по делу N 33-41930/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 14.10.2016 по делу N 33-40132/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 14.06.2016 по делу N 33-22773/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 26.01.2016 по делу N 33-2180/2016
Факт нарушения страховщиком сроков выплаты (принятия решения об отказе в выплате) страхового возмещения (для случаев, когда решение принято за пределами 20-дневного срока либо не принято вообще)	Ответ страховой компании Платежные документы, подтверждающие перевод денежных средств Копия заявления на получение страховой выплаты Отсутствие документов, подтверждающих выплату страхового возмещения	Апелляционное определение Московского городского суда от 22.09.2016 по делу N 33-33781/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 04.10.2016 по делу N 33-39102/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 08.08.2016 по делу N 33-29274/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 26.07.2016 по делу N 33-28840/2016 Апелляционное определение Московского городского суда от 16.02.2016 по делу N 33-3102/2016