Решение № 2-4565/2016 2-4565/2016~М-4171/2016 М-4171/2016 от 20 декабря 2016 г. по делу № 2-4565/2016
Именем Российской Федерации
г. Батайск «20» декабря 2016 года
Батайский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Батайского городского суда РО - Каменской М.Г.,
при секретаре - Грищенко Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4565/2016 по иску АО «ФИО7» к Головко ФИО7, Гордик ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
АО «ФИО7» обратилось в суд с иском кГоловко ФИО7, Гордик ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИО7» и Головко ФИО7 Гордик ФИО7. был заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого заемщикам были предоставлены кредитные денежные средства в размере рублей под 13,5% годовых. Согласно п. 1.1. кредитного договора кредитор предоставил заемщикам кредитные денежные средства сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредитных денежных средств. Согласно п. 1.3. целевое назначение данного кредита - приобретения заемщиками жилого дома и земельного участка по адресу: . Также сторонами по данному кредитному договору было согласовано, что данное недвижимое имущество приобреталось и оформлялось в общую долевую собственность заемщиков.
Согласно выписке по счету Банк исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с условиями кредитного договора и перечислил на текущий счет ответчика Головко ФИО7 (п.п. 1.1., 2.1. кредитного договора) кредитные денежные средства в размере рублей. В последствие, данные денежные средства были сняты и использованы ответчиком по своему усмотрению, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1. данного кредитного договора ответчики обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. При этом ответчики неоднократно, более трех раз в течение 12 месяцев допускали просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустили просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 30 календарных дней, то есть ненадлежащим образом исполняли взятые на себя обязательства по погашению кредиторской задолженности, что подтверждается выпиской.
В настоящее время размер задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет рублей копейка, из которых рубля копеек - сумма основного долга; рублей копейки - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; рублей копеек - сумма процентов за просроченный основной долг; рублей копейки - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; рублей копеек - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; рублей копеек - начисленные проценты.
В связи с не исполнением ответчиками обязательств согласно п.п. 1.2, 3.1, 4.1.1. кредитного договора истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением и описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. В свою очередь, в данном требовании ответчикам было предложено в срок не позднее 30 дней после его получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, выплатив остаток суммы кредита в полном объеме, процентов и пени. Однако до настоящего времени ответчики не исполнили взятые на себя обязательства в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу положений п. 4.4.5 кредитного договора, закладной, а также норм действующего законодательства, в случае не исполнения ответчиками требований кредитора о полном досрочном исполнении обязательств, в случаях установленных п. 4.4.1 кредитного договора, в частности, в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев даже если каждая просрочка незначительна или при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 15 календарных дней, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в обеспечении исполнение обязательств, в связи с чем истец обратился с данным требованием в суд в рамках данного искового заявления.
В свою очередь, стоимость объектов недвижимости, на которые истец просит суд обратить взыскание определена в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: стоимость жилого дома составляет рублей, стоимость земельного участка составляет рублей. При этом начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете об оценке. Таким образом, начальная продажная стоимость недвижимого имущества на публичных торгах должна быть установлена на жилой дом - рублей, на земельный участок - рублей.
Просят суд установить факт возникновения у АО «ФИО7» права обратить взыскание на жилой дом и земельный участок по адресу: , взыскать с ответчиков в пользу АО «ФИО7» задолженность по кредитному договору в размере рублей копейка, взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «ФИО7» проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере рубля копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств. Также истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом, общей площадью 105,1 кв.м., расположенный по адресу: , путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере рублей, обратить взыскание на земельный участок, общей площадью 543 кв.м., расположенный по адресу: путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене рублей. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «ФИО7» расходы по уплате государственной пошлины в сумме рубль копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела судом извещен надлежащим образом, путем направления заказной почты с уведомлением. Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ - в отсутствие представителя истца.
Ответчик Головко ФИО7 ответчик Гордик ФИО7 в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела неоднократно извещались судом, путем направления заказной почты с уведомлением по адресу, указанному в исковом заявлении и в адресной справке, поступившей из Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД ФИО7 по ФИО7. Однако почтовая корреспонденция была возвращена в адрес суда с отметкой «об истечении срока хранения».
Также с целью извещения ответчиков о дате и времени судебного заседания судом были предприняты меры по извещению ответчиков путем телефонных звонков по номерам мобильных телефонов, указанных в исковом заявлении. Однако, известить ответчиков не представилось возможным, в виду того, что данные мобильные телефоны отключены, о чем были составлены докладные, имеющиеся в материалах рассматриваемого дела.
В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Приказом ФГУП "Почта России" от 31.08.2005 г. N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчиков возможности являться за судебными уведомлениями в отделение почтовой связи, не представлено.
При таких обстоятельствах неявку за получением заказного письма с судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.
Таким образом, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело по существу заявленных исковых требований в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ - в отсутствие ответчиков.
Суд, изучив материалы дела, исследовав доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств, последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Согласно пункту 1 статьи 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИО7» (в настоящее время АО «ФИО7, поскольку наименование Банка приведено в соответствии с ГК РФ) и Головко ФИО7 Гордик ФИО7 был заключен кредитный договор № № (л.д. 18-31).
В соответствии с п. 1.1. данного кредитного договора Банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим Договором. Также согласно п. 1.1. данного кредитного договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Головко ФИО7. В силу п. 3.1. данного кредитного договора заемщики обязались уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых. Пунктом 3.2. данного кредитного договора установлено, что проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Кроме того, в соответствии с условиями данного кредитного договора заемщики обязались ежемесячно выплачивать проценты за пользование кредитом и погашать сумму основного долга ежемесячно равными долями согласно информационному расчету ежемесячных платежей (л.д. 32-36).
Как усматривается из условий кредитного договора (п. 1.3.) - кредит заемщикам предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения жилого дома, общей площадью 105,1 кв.м., в том числе жилой 60,5 кв.м., и земельного участка, общей площадью 543 кв.м. по адресу: . Также сторонами была достигнута договоренность о том, что данное недвижимое имущество приобреталось и оформлялось в общую долевую собственность ответчиков по 1/2 доле каждому, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права собственности на данные объекты недвижимого имущества. (л.д. 55-62)
Судом установлено, что Банк выполнил взятые на себя обязательства и перечислил на текущий расчетный счет ответчика Головко ФИО7 кредитные денежные средства в размере рублей.
Между тем, ответчики свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняли, неоднократно допускали просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустили просрочку ежемесячного аннуитентного платежа, превышающую 30 календарных дней, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 71), в связи с чем образовалась задолженность в сумме рубля копеек - сумма основного долга; рублей копейки - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; рублей копеек - сумма процентов за просроченный основной долг; рублей копейки - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; рублей копеек - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; рублей копеек - начисленные проценты.
В связи с тем, что заемщики ненадлежащим образом исполняют взятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности согласно условиям кредитного договора, в соответствии с п. 4.4.1. - кредитор вправе потребовать полного, досрочного исполнения обязательств по данному кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом заказным письмом с уведомлением и опись вложения было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 86-89). При этом, согласно данному требованию ответчикам было предложено в срок не позднее тридцать календарных дней после получения данного требования досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, уплатить остаток суммы кредита в полном объеме процентов и пени. Однако до настоящего времени ответчики в добровольном порядке свои обязательства по погашению кредиторской задолженности согласно условиям кредитного договора не исполнили, доказательств обратного суду не представлено.
Таким образом, поскольку ответчиками ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности согласно условиям кредитного договора, суд полагает возможным исковые требования в части взыскания в солидарном порядке денежных средств в счет погашения задолженности удовлетворить.
Также судом установлено, что согласно п. 1.4.1. данного кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека (залог) в силу закона недвижимого имущества, расположенного по адресу: .
Согласно п. 1.6. кредитного договора - права кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого имущества, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (л.д.46-54).
Статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном процессуальным законодательством.
Поскольку ответчиками не выполняются взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также, уплате, предусмотренных договором процентов на эту сумму, суд считает, что требования АО «ФИО7 ФИО7» об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Залоговая стоимость приобретенного ответчиками недвижимого имущества определена сторонами на основании отчета № об оценке жилого дома и составляет рублей, в том числе стоимость земельного участка составляет рублей.
Согласно ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Учитывая, что ответчиками данная стоимость жилого дома и земельного участка, не оспорена, то суд полагает возможным установить первоначальную продажную стоимость жилого дома в размере 1 207 200 рублей, что соответствует 80% рыночной стоимости данного имущества, определенной в отчете оценщика, а земельного участка в размере 478 400 рублей.
Что касается исковых требований об установлении факта возникновения у АО «ФИО7» права обратить взыскание на жилой дом и земельный участок по адресу: , с даты вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на указанное заложенное имущество, то суд не находит правовых оснований для их удовлетворения.
В соответствии со ст. 264 - суд устанавливает факты, от которых зависит возникновение, изменение, прекращение личных или имущественных прав граждан, организаций.
Условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора на обращение взыскания на залоговое имущество в виде жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: , в случае ненадлежащего исполнения ответчиками взятых на себя обязательств по возврату кредитной задолженности в соответствии с условиями кредитного договора.
Действующим законодательством также предусмотрено право кредитора на удовлетворение требований о возврате задолженности за счет заложенного имущества, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств при наличии судебного решения об обращении взыскания на такое имущество.
Таким образом, суд полагает, что каких-либо правовых оснований для установления факта возникновения у АО «ФИО7» права обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, находящийся по адресу: , с даты вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на указанное заложенное имущество не имеется.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно рубль копеек в равных долях по рублей копеек с каждого.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Исковые требования АО «ФИО7» к Головко ФИО7, Гордик ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Головко ФИО7, Гордик ФИО7 в пользу АО «ФИО7» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере рублей копейка, в том числе рубля копеек - сумма основного долга; рублей копейки - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; рублей копеек - сумма процентов за просроченный основной долг; рублей копейки - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; рублей копеек - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; рублей копеек - просроченные проценты.
Взыскать солидарно с Головко ФИО7, Гордик ФИО7 в пользу АО «ФИО7» проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере рубля копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью 105,1 кв.м., расположенный по адресу: , путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере рублей, а так же земельный участок, общей площадью 543 кв.м., расположенный по адресу: , кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере рублей.
Взыскать с Головко ФИО7 в пользу АО «ФИО7» расходы по уплате государственной пошлины в размере рублей копеек.
Взыскать с Гордик ФИО7 в пользу АО «ФИО7» расходы по уплате государственной пошлины в размере рублей копеек.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городско суд Ростовской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение суда составлено «26» декабря 2016 года.
Судья: М.Г. Каменская