ООО "Экспертная служба
"ЭКСПЕРТИЗА НЕДВИЖИМОСТИ"

Мы работаем для вас с 2013 года


Ростов-на-Дону

пр. М. Нагибина, 14 а, оф. 631 А

+7(863) 310-71-54
8 (909) 43-45-739


Решение № 2-3070/2016 2-3070/2016~М-2088/2016 М-2088/2016 от 26 мая 2016 г. по делу № 2-3070/2016


№ 2-3070/2016


Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.05.2016г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

судьи Нагорской Т.П.,

при секретаре Комар Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в суде гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к Крицкий Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:


Истец обратился в суд с иском к Крицкому О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 23 мая 2013 года БАНК ИТБ (АО) (далее по тексту - «Банк», «Ответчик») и Крицкий О.Ю. заключили Договор потребительского кредитования № 01/4791-13/61-ДС (далее -Договор), сроком предоставления на 34 месяца, путем акцепта Банком оферты Должника, изложенной в Заявлении на получение кредита «ДОСТАТОЧНЫЙ» № 01/4791 -13/61 -ДС (Далее по тексту -«Заявление на получение кредита»).

Согласно Заявлению на получение Кредита, Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей: Заявление на получение кредита, Договор комплексного банковского обслуживания (далее по тексту- ДКБО), в порядке ст. 428 ГК РФ, в рамках которого Банк осуществляет выпуск банковской карты и открытие счета Заемщику, а также в совокупности Условия выдачи, пользования и возврата кредита «ДОСТАТОЧНЫЙ», Базовые Условия продукта Кредита «ДОСТАТОЧНЫЙ», График платежей.

В рамках кредитного договора, 23.05.2013 г. на расчетный счет Заемщика, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек с начислением процентов по кредиту, согласно Базовых Условий и Заявления на получения кредита в размере 28,5 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по расчетному/текущему счету Заемщика.

Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный Договором.

14 ноября 2014 г. между БАНК ИТБ (АО) (далее - Цедент) и Общество с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» (далее - Цессионарий) заключен Договор Цессии (уступки права требования) №13/103-11-14 (далее по тексту - Договор Цессии) (Копия прилагается).

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При заключении кредитного договора ответчиком было заполнено и подписано заявление на получение кредита. В соответствии с которым, должник дает своё согласие на передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе коллекторскому агентству, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии банка России на осуществление кредитной деятельности.

В соответствии с Условиями Договора (п. 4.5. Условиями выдачи, пользования и возврата кредита «ДОСТАТОЧНЫЙ») Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период и суммы в счет возврата кредита, в соответствии с Графиком платежей.

Однако, в нарушение Условий Договора в установленные сроки от Ответчика денежные средства в оплату по Кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных Должником обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по текущему расчетному и ссудному счетам Должника.

Согласно п.п. 6.2, 6.3. Условий выдачи, пользования и возврата кредита «ДОСТАТОЧНЫЙ», в случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных за пользование Кредитом процентов, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,03 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату Кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

В соответствии с п. 5.4.1 Условий выдачи, пользования и возврата кредита «Достаточный», при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30, календарных дней и/или при допущении просрочек в исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы Неустойки.

Требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту, с указанием порядка и сроков исполнения было направлено Ответчику 01.05.2014 г. Согласно п. 5.1.2 Условий выдачи, пользования и возврата кредита «ДОСТАТОЧНЫЙ» данное Требование подлежит оплате не позднее 30 календарных дней со дня предъявления. Однако, до настоящего времени, требования Банка не исполнены.

На основании расчета по состоянию на 14.11.2014 г., задолженность ответчика составляет 213 470,56 руб., в том числе:147236,44руб. просроченный основной долг;58 402,95 рубля - просроченные проценты, 7831,17 рубль -неустойка;

Просят взыскать с Крицкого О.Ю. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» задолженность по кредитному договору в размере 213 470 руб.56 коп.

Взыскать с Крицкого О.Ю. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» государственную пошлину в размере 5 334 руб. 71 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в представленном в суд заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Крицкий О.Ю. в судебное заседание явился, иск признал частично и пояснил, что он не работал длительное время, сейчас устроился, собирается выплачивать кредит. Он обращался в банк с заявлением о том, что не может платить кредит, но банк почему-то с ноября 2014г. иск не предъявлял. Просит применить ст. 333, 404 ГК РФ, считает, что по вине банка образовалась большая неустойка, просит снизить неустойку.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии с п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, 23 мая 2013 года БАНК ИТБ (АО) и Крицкий О.Ю. заключили Договор потребительского кредитования № 01/4791-13/61-ДС, сроком предоставления на 34 месяца, путем акцепта Банком оферты Должника, изложенной в Заявлении на получение кредита «ДОСТАТОЧНЫЙ» № 01/4791 -13/61 -ДС.

Согласно Заявлению на получение Кредита, Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей: Заявление на получение кредита, Договор комплексного банковского обслуживания (далее по тексту- ДКБО), в порядке ст. 428 ГК РФ, в рамках которого Банк осуществляет выпуск банковской карты и открытие счета Заемщику, а также в совокупности Условия выдачи, пользования и возврата кредита «ДОСТАТОЧНЫЙ», Базовые Условия продукта Кредита «ДОСТАТОЧНЫЙ», График платежей.

В рамках кредитного договора, 23.05.2013 г. на расчетный счет Крицкого О.Ю., Банк предоставил кредит в размере 150 000 руб. 00 коп. с начислением процентов в размере 28,5 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по расчетному/текущему счету Заемщика.

Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный Договором.

14 ноября 2014 г. между БАНК ИТБ (АО) (далее - Цедент) и Общество с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» (далее - Цессионарий) заключен Договор Цессии (уступки права требования) №13/103-11-14 (далее по тексту - Договор Цессии) (Копия прилагается).

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При заключении кредитного договора Крицким О.Ю. было заполнено и подписано заявление на получение кредита. В соответствии с которым, должник дает своё согласие на передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе коллекторскому агентству, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии банка России на осуществление кредитной деятельности.

В соответствии с Условиями Договора (п. 4.5. Условиями выдачи, пользования и возврата кредита «ДОСТАТОЧНЫЙ») Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период и суммы в счет возврата кредита, в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.п. 6.2, 6.3. Условий выдачи, пользования и возврата кредита «ДОСТАТОЧНЫЙ», в случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных за пользование Кредитом процентов, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,03 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату Кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

В соответствии с п. 5.4.1 Условий выдачи, пользования и возврата кредита «Достаточный», при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30, календарных дней и/или при допущении просрочек в исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы Неустойки.

Требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту, с указанием порядка и сроков исполнения было направлено Крицкому О.Ю. 01.05.2014 г.

В настоящее время Крицкий О.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

По состоянию на 14.11.2014 г., задолженность Крицкого О.Ю. составляет 213 470,56 руб., в том числе:147 236,44руб. -просроченный основной долг,58 402,95 руб. - просроченные проценты, 7831,17 руб. -неустойка, что подтверждается представленным расчетом (л.д. 5-8), который был проверен и признан судом арифметически верным.

Суд считает, что истец по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных ненадлежащим исполнением и не принял разумных мер к их уменьшению, не предъявив иск к ответчику ранее в 2014г. при обращении ответчика в банк с заявлением о неплатежеспособности.

Поэтому суд считает возможным уменьшить сумму неустойки до 1000 руб. Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма в размере 206 639,39 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 334 руб. 71 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:


Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к Крицкому О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Крицкому О.Б. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» задолженность по кредитному договору в размере 206 639,39 руб., сумму государственной пошлины в размере 5 334 руб. 71 коп

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 30.05.2016г.

Судья: (подпись) Нагорская Т.П.

Копия верна:

Судья Нагорская Т.П.