Решение № 2-1246/2017 2-1246/2017~М-1053/2017 М-1053/2017 от 4 сентября 2017 г. по делу № 2-1246/2017
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 сентября 2017 г. г. Миллерово
Миллеровский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Бугаевой Е.А.
при секретаре Талаевой Л.С.
с участием представителя ответчика – адвоката Ершова А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Московский индустриальный банк» к Радченко Руслану Александровичу о взыскании долга по договору потребительского кредита,
В Миллеровский районный суд Ростовской области обратился истец ПАО «Московский индустриальный банк» к Радченко Руслану Александровичу с иском о взыскании долга по договору потребительского кредита и согласно исковым требованиям истец просил суд взыскать досрочно в пользу банка с Радченко Р.А. сумму задолженности по кредитному договору №-ТК от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 026, 50 (сто двадцать три тысячи двадцать шесть) рублей 50 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 105 174,16 руб.; просроченные проценты- 15 453,90 руб.; пени за несвоевременную оплату основного долга- 1 217,77 руб.; пени за несвоевременную оплату процентов- 737,05 руб.; проценты по просроченной задолженности- 443,62 руб. Расторгнуть кредитный договор №-ТК от 08.04.2015г. и взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 661, 00 руб.
В обоснование искового заявления истец указал, что 08 апреля 2015 года между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита «Текущий кредит» №08/04/15-ТК, в соответствии с которым ПАО «МИнБанк» выдал ответчику кредит в сумме 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей 00 коп. сроком по 09 апреля 2018 года.
В соответствии с п.4 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,0 % процентов годовых при наличии личного страхования заемщика, при условии, что выгодоприобретателем по страхованию указан банк и 28, 0% процентов годовых при отсутствии личного страхования заемщика.
В связи с тем, что заемщиком обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования не исполнены, процентная ставка по кредитному договору ему была увеличена до 28 % и предоставлен измененный график погашения, без заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору (п.4 кредитного договора).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
В соответствии с п. 6 кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся посредством осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита, который прилагается к кредитному договору и является его неотъемлемой частью. Платеж за последний процентный период (последний процентный период - период с первого числа календарного месяца, в котором обязательства заемщика по кредитному договору должны быть исполнены в полном объеме, по дату исполнения указанных обязательств (обе даты включительно)) и платеж в счет полного досрочного возврата кредита по кредитному договору включают в себя платеж по возврату остатка суммы кредита и уплате начисленных, но не уплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии). При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования остатком суммы кредита, начисленных по дату фактического возврата кредита (включительно). В случае, если на момент полного возврата кредита общая сумма процентов, указанная в графике платежей по договору потребительского кредита, превышает размер процентов, фактически начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, размер последнего платежа является корректирующим и включает в себя платеж по возврату остатка суммы кредита и суммы начисленных, но не уплаченных процентов. Последний платеж округлению не подлежит.
В сумму аннуитетного платежа не включены и уплачиваются заемщиком сверх суммы ежемесячного аннуитетного платежа суммы просроченных платежей по кредиту и процентам, суммы предъявленных заемщику пени и штрафов, платежи в пользу страховых компаний.
В соответствии с п.8 кредитного договора, для своевременного погашения задолженности заемщик обязан обеспечить наличие на открытом заемщику в банке текущем счете № денежных средств до истечения дня, являющегося датой погашения задолженности.
Пополнить свой счет заемщик может любым удобным ему способом: внесением наличных денежных средств через кассу банка; посредством перевода денежных средств с иных счетов заемщика, открытых в банке (в ток числе, по системе «Телебанк») либо в иной кредитной организации; посредством перевода денежных средств, предоставленных иной кредитной организации без открытия счета.
В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Согласно п. 12 кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 20 процентов годовых от суммы непогашенной в срок задолженности.
При этом на невозвращенную в срок сумму основного долга банк продолжает начислять проценты в соответствии с условиями настоящего договора.
В адрес ответчика Радченко Р.А. со стороны банка было направлено письмо-требование б/н от 28.11.2016 г. с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.
Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 14 Общих условий договора потребительского кредита «Текущий кредит», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и исполнения иных обязательств заемщика по настоящему договору потребительского кредита, равный 30 календарным дням с момента направления банком.
По состоянию на 27 декабря 2016 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 123 026,50 (сто двадцать три тысячи двадцать шесть) рублей 50 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 105 174,16 руб.; просроченные проценты- 15 453,90 руб.; пени за несвоевременную оплату основного долга - 1217,77 руб.; пени за несвоевременную оплату процентов - 737,05 руб.; проценты по просроченной задолженности - 443,62 руб.
Кроме того, истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в размере 3 661,0 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик Радченко Р.А. в судебное заседание не явился. Сведения о надлежащем уведомлении ответчика в материалах гражданского дела отсутствуют. Согласно имеющегося в материалах дела акта о невозможности уведомления ответчика по имеющимся в материалах дела сведениям, ответчик по месту своей регистрации, подтвержденной также адресной справкой ОМВД России по Миллеровскому району, не находится.
Согласно справке, предоставленной Администрацией Сулинского сельского поселения от 18.07.2017г., Радченко Р.А. фактически по месту регистрации не проживает и его место нахождение не известно. Кроме того, суд неоднократно уведомлял ответчика, в том числе телеграммой, о дате и времени рассмотрения гражданского дела по указанному им в кредитном договоре адресу: , однако адресат за корреспонденцией не является.
На основании вышеизложенного, суд, руководствуясь ст. 50 ГПК РФ, назначил для участия в гражданском деле в качестве представителя ответчика дежурного адвоката адвокатского кабинета Ершова А.В.
Представитель ответчика адвокат Ершов А.В. полагался на усмотрение суда при вынесении решения.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, с учётом мнения представителя ответчика, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 314, 393 ГК РФ предусмотрена необходимость исполнения обязательств.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что 08 апреля 2015 года между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита «Текущий кредит» №-ТК, в соответствии с которым ПАО «МИнБанк» выдал ответчику кредит в сумме 150 000 рублей 00 коп. сроком по 09 апреля 2018 года ( л.д. 8-12).
Из индивидуальных условий следует, что в соответствии с п.4 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,0 % процентов годовых при наличии личного страхования заемщика, при условии, что выгодоприобретателем по страхованию указан банк и 28,0% процентов годовых при отсутствии личного страхования заемщика (л.д. 8). В связи с тем, что заемщиком обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования не исполнены, процентная ставка по кредитному договору ему была увеличена до 28 % и предоставлен измененный график погашения, без заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору (п.4 кредитного договора) (л.д.15).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, что подтверждается подписью в кредитном договоре заёмщика Радченко Р.А.
В п.6 кредитного договора указано, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся посредством осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита, который прилагается к кредитному договору и является его неотъемлемой частью (л.д.13). С указанным пунктом кредитного договора и графиком платежей ответчик был ознакомлен лично под роспись.
В сумму аннуитетного платежа не включены и уплачиваются заемщиком сверх суммы ежемесячного аннуитетного платежа суммы просроченных платежей по кредиту и процентам, суммы предъявленных заемщику пени и штрафов, платежи в пользу страховых компаний.
В соответствии с п.8 кредитного договора для своевременного погашения задолженности заемщик обязан обеспечить наличие на открытом заемщику в банке текущем счете № денежных средств до истечения дня, являющегося датой погашения задолженности.
В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается предоставленными выписками по счёту № за период с 08.04.2015г. по 18.01.2017г. ( л.д.16-22).
Согласно п. 12 кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 20 процентов годовых от суммы непогашенной в срок задолженности ( л.д.10). При этом на невозвращенную в срок сумму основного долга банк продолжает начислять проценты в соответствии с условиями настоящего договора.
В адрес ответчика Радченко Р.А. со стороны банка было направлено письмо-требование б/н от 28.11.2016 с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с даты направления требования (л.д. 23, 24-25). Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не была погашена.
На основании вышеизложенного, суд соглашается с доводами истца о том, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 14 Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно предоставленному истцом расчёту задолженности, по состоянию на 27 декабря 2016 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 123 026,50 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 105 174,16 руб.; просроченные проценты- 15 453,90 руб.; пени за несвоевременную оплату основного долга - 1217,77 руб.; пени за несвоевременную оплату процентов - 737,05 руб.; проценты по просроченной задолженности - 443,62 руб. ( л.д. 74, 75). Расчет задолженности истцом приведен верно и никем не оспорен.
Согласно ст.452 ГК РФ, кредитный договор может быть досрочно расторгнут по требованию банка, в том числе и в случае образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей, неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора.
В суде нашло свое подтверждение, что ответчиком ненадлежаще исполняются обязательства согласно кредитному договору, что дает основания суду принять решение о досрочном расторжении договора.
Удовлетворяя исковые требования истца, суд принимает во внимание, что истец понес расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3 661, 00 руб., которую также просит взыскать с ответчика. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 809,810 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ,
Исковые требования Публичного акционерного общества «Московский индустриальный банк» - ПАО «МИнБанк» к Радченко Руслану Александровичу о взыскании долга по договору потребительского кредита - удовлетворить в полном объёме.
Взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Московский индустриальный банк» - ПАО «МИнБанк» (ИНН 7725039953 КПП 772501001, ОГРН 1027739179160, дата регистрации юридического лица 06.01.2017г.) с Радченко Руслана Александровича, сумму задолженности по кредитному договору №-ТК от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 026, 50 (сто двадцать три тысячи двадцать шесть) рублей 50 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 105 174,16 руб.; просроченные проценты- 15 453,90 руб.; пени за несвоевременную оплату основного долга - 1 217,77 руб.; пени за несвоевременную оплату процентов - 737,05 руб.; проценты по просроченной задолженности - 443,62 руб. Расторгнуть кредитный договор №-ТК от 08.04.2015г.
Взыскать с Радченко Руслана Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Московский индустриальный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 661, 00 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.
Судья Е.А. Бугаева
Взыскание убытков
По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор