Решение № 2-1331/2016 от 13 декабря 2016 г. по делу № 2-1331/2016
Дело № 2-1331
Именем Российской Федерации
13 декабря 2016 года с. Дубовское
Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Линьковой А.А.,
при секретаре Бубликовой Н.А.,
с участием представителя ответчика Гайворонский М.В. - адвоката Казинцевой Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО " Банк" к Гайворонский М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
Истец АО " Банк" обратился в суд с иском к Гайворонский М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Гайворонский М.В., (далее по тексту - Ответчик) и АО « Банк» (далее по тексту - Банк) был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 40000 рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в Банк (ЗАО) (АО « банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета проведения и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет Пек включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 г., предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение).
Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную, информацию по Договору.
Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.
В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 66973,90 рубля, из которых:
- сумма основного долга 42562,38 рубля просроченная задолженность по основному долгу;
- сумма процентов 15979,19 рублей просроченные проценты;
- сумма штрафов 8432,33 рубля штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;
- сумма комиссий 0,00 рублей плата за обслуживание кредитной карты.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. N 266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-Пот 31 августа 1958 г. и в соответствии со статьями 132, 131, 132 ГПК РФ, истец просит суд:
Взыскать с ответчика Гайворонский М.В. в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 29.10.2013 г. по 31.03.2014 г. включительно, состоящую из суммы общего долга 66973,90 рубля, из которых:
- 42562,38 рубля просроченная задолженность по основному долгу;
- 15979,19 рублей просроченные проценты;
- 8432,33 рубля штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;
а также государственную пошлину в размере 2209,22 рублей.
Представительистца Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя АО « Банк» (л.д. 9).
Ответчик Гайворонский М.В. в судебное заседание не явился, почтовые отправления возвратились в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу» (л.д. 54, 61), последнее известное место регистрации ответчика по месту жительства: . Суд приступил к рассмотрению дела, на основании ст. 119 ГПК РФ, по последнему известному месту жительства ответчика.
Представитель ответчика адвокат Казинцева Н.И., действующая по назначению суда, на основании ст. 50 ГПК РФ, по ордеру № и удостоверению № (л.д. 57, 59), возражала против удовлетворения иска, поскольку она не имеет полномочий на признание иска, кроме того ей неизвестно мнение ответчика по заявленному иску, в связи с неизвестностью места его фактического проживания и причин, по которым Гайворонский М.В. допустил задолженность. Представитель ответчика считает, что суд должен принять решение в соответствии с законом.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доводы стороны истца подтверждены следующими доказательствами:
- справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14);
- копией лицензии на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15);
- расчетом задолженности по договору кредитной линии № Гайворонский М.В. (л.д. 22-23);
- выпиской по номеру договора № клиента Гайворонский М.В. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24);
- копией паспорта Гайворонский М.В. (л.д. 25);
- копией заявления-анкеты Гайворонский М.В. (л.д. 26);
- копией тарифов по кредитным картам Банка (ЗАО) по тарифному плану (л.д. 28);
- копией приказа № от ДД.ММ.ГГГГ об утверждении и ведении в действие новых тарифных планов (л.д. 27);
- копией Условий комплексного банковского обслуживания в «» Банк (л.д. 30-32);
- копией заключительного счета выставленного Гайворонский М.В. на сумму задолженности - 66973,90 рубля по состоянию на 31 марта 2014 года, который является досудебным требованием погашения долга (л.д. 33).
Доказательств обратного требованиям истца, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика суду не представлено.
При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.
Оплата государственной пошлины ответчиком за рассмотрение иска подтверждена платежными поручениями (л.д. 7, 8).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Иск АО " Банк" к Гайворонский М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.
1. Взыскать с ответчика Гайворонский М.В. в пользу Акционерного общества " Банк" просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 29 октября 2013 года по 31 марта 2014 года включительно, состоящую из суммы общего долга 66973 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 90 копеек, из которых:
- 42562 (сорок две тысячи пятьсот шестьдесят два) рубля 38 копеек просроченная задолженность по основному долгу;
- 15979 (пятнадцать тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 19 копеек просроченные проценты;
- 8432 (восемь тысяч четыреста тридцать два) рубля 33 копейки штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
2. Взыскать с ответчика Гайворонский М.В. в пользу Акционерного общества " Банк" государственную пошлину в размере - 2909 (две тысячи девятьсот девять) рублей 22 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд в апелляционную инстанцию по гражданским делам, через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 13.12.2016 года.
С у д ь я А.А. Линькова