Решение № 2-1216/2015 2-1216/2015~М-170/2015 М-170/2015 от 25 мая 2015 г. по делу № 2-1216/2015
Дело №
Именем Российской Федерации
25 мая 2015 года. г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Фаустовой Г.А.
при секретаре Михайлове В.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Мешкову М.Ю., Мешковой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и по встречному иску Мешкова М.Ю. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании комиссии за зачисление денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, снижении неустойки и процентов на просроченный долг, взыскании компенсации морального вреда,
НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее истец) первоначально обратился в суд с иском к Мешкову М.Ю. и Мешковой О.И. (далее ответчики) о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности в размере 571 532 рубля 32 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 915 рублей 32 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.09.2011г. Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Мешков М.Ю. заключили кредитный договор № 6189.
Договор заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст. ст. 160-161, 434 Гражданского кодекса РФ.
Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка (Далее - Условия предоставления кредитов) и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса (Далее - Тарифы).
В соответствии с п. 3.1. кредитного договора, кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.
Во исполнение кредитного договора, банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере 1 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету № №.
Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер кредита 1 000 000 рублей; размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) - 24,50 % годовых; срок возврата суммы Кредита составляет 60 месяца(-ев) с даты, следующей за датой предоставления кредита.
Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей.
Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов банком был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Мешковой О.И., в соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства. Договор поручительства включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО) (Далее - Условия договоров поручительства).
Согласно Условиям договоров поручительства, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями договора поручительства, поручитель и Заемщик отвечают по кредитному договору перед банком солидарно.
Согласно выписке по счету № №, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Истец указал, что ответчик Мешков М.Ю. неоднократно нарушал условия кредитного договора, в установленный кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасил.
В соответствии с Условиями предоставления кредитов, банк вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных банку, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора и настоящих Условий, или неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, с которыми банк заключил договоры об обеспечении обязательств заемщика, или ухудшения качества обеспечения обязательств заемщика, в случаях, предусмотренных настоящими условиями.
Требования о досрочном исполнении обязательств были направлены банком по всем известным адресам ответчиков, однако действий по погашению задолженности не последовало.
Истец указал, что согласно прилагаемому расчету, сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет в размере 571 532 рубля 32 коп, в том числе: - основной долг в сумме 502 668,97 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 0,00 руб., платы за пропуск платежей в сумме 57 785,38 руб., проценты на просроченный долг в сумме 11 077,97 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков пользу Банка, поэтому истец и обратился с настоящим иском в суд.
Впоследствии ответчик Мешков М.Ю. по первоначальному иску обратился в суд со встречным иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) с требованиями об уменьшении суммы основного долга Мешкова М.Ю. по кредитному договору № от 30.09.2011г. на сумму произведенных платежей до 444 530 руб. 97 коп., признании недействительным пункт 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты комиссии в размере 30 000 рублей, взыскании с ОАО «Национальный банк «Траст» в пользу Мешкова М.Ю. комиссию за зачисление денежных средств на счет клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 8 538 рублей 75 копеек, о снижении размера неустойки и процентов на просроченный долг по кредитному договору № от 30.09.2011г., взыскании с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Мешкова М.Ю. компенсации морального вреда в размере 50000 рублей и штраф, произведении взаимозачета взысканных денежных сумм.
В обоснование встречного иска Мешков М.Ю. указал, что истец приводит расчет задолженности на 02.12.2014г., согласно которому ответчик выплатилпо погашению суммы кредита в размере 497 331 руб.03. коп.; и начисленные проценты за пользование кредитов в размере 607 670 руб. 97 коп., то есть всего 1 105 002 рубля. Однако при этом истцом не учтены следующие платежи Мешкова М.Ю. в счет погашения кредита: ДД.ММ.ГГГГ приходно-кассовым ордером № ответчиком перечислено 29 079,00 рублей; ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № ответчиком перечислено 29 079,00 рублей. Таким образом, истцом не учтены платежи в счет погашения кредита на общую сумму 58 158 рублей. Соответственно размер задолженности по кредиту составляет 444 530 руб. 97 коп. (502 688, 97 руб. - 87 237 руб.).
При таких обстоятельствах включение банком в кредитный договор условий, касающихся порядка предоставления кредита, которыми предусмотрено взимание комиссии за выдачу кредита противоречит нормам гражданского законодательства РФ, следовательно, взимание таких комиссий является незаконным, в связи с чем, общая сумма взыскиваемой задолженности на сумму 30000 рублей, уплаченную истцом комиссионного вознаграждения за зачисление кредитных средств на счет подлежит уменьшению.
В соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. На момент рассмотрения настоящего спора период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1242 дня. При ставке рефинансирования 8,25 %, общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 30 000 рублей х 1242 х 8.25/36000 = 8 538 рублей 75 коп.
Ответчик Мешков М.Ю. считает, что действиями ответчика причинен моральный вред, который Мешков М.Ю. оценивает в 50 000 рублей. Кроме того, начисленная плата за пропуск платежей в размере 57 785, 38 рублей, проценты на просроченный долг в сумме 11077, 97 рублей явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и штрафные санкции должны быть снижены по правилам статьи 333 ГК РФ. Что подтверждается графиком платежей, движением по счету. Задержки по, оплате кредита крайне малочисленны и фактически краткосрочны (1-2 дня) при этом обусловлены объективными причинами не платежей.
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца уточнил исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, согласно которым истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере 544 572 руб. 11 коп., взыскать в равных частях с Мешкова М.Ю., Мешковой О.И. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 915 рублей 32 копейки.
Представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен, согласно исковому заявлению просит дело рассмотреть в его отсутствие. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.
Ответчики Мешков М.Ю. и Мешкова О.И. в судебное заседание не явились, извещены согласно ходатайств просят дело рассмотреть в их отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке ст.167 ГПК.
Представитель ответчиков Алькаев П.М., действующий по доверенности в судебное заседание явился исковые требования истца не признал, просил в их удовлетворении отказать, исковые требования Банка просил оставить без удовлетворения. Встречные исковые требования своих доверителей поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 809 и пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлены, следующие обстоятельства дела.
ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Мешков М.Ю. заключили Кредитный договор № 6189.
Договор заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст. ст. 160-161, 434 Гражданского кодекса РФ.
Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка (Далее - Условия предоставления кредитов) и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса (Далее - Тарифы).
В соответствии с п. 3.1. кредитного договора, кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.
Во исполнение кредитного договора, банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере 1 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету № №.
Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер кредита 1 000 000 рублей; размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) - 24,50 % годовых; срок возврата суммы Кредита составляет 60 месяца(-ев) с даты, следующей за датой предоставления кредита.
Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей.
Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Ответчик Мешков М.Ю. в полном объеме свои обязательства не исполнил, последние платежи поступили: ДД.ММ.ГГГГ приходно-кассовым ордером № ответчиком перечислено 29 079,00 рублей; 28.01.2014г. платежным поручением № ответчиком перечислено 29 079,00 рублей.
Таким образом, задолженность Мешкова М.Ю. по кредитному договору по состоянию на 11.03.15г., с учетом произведенных им платежей, составляет 544 572 руб. 11 коп.
Представленный истцовой стороной расчет судом проверен, он соответствует условиям кредитного договора, положениям ст. 810 ГК РФ вследствие чего, расценивается верным.
Суд, усматривая неоднократное нарушение ответчиком добровольно взятых на себя кредитных обязательств по заключенному договору, признает, в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 819, 807, 810, 809 и 811 ГК РФ и условиями заключенного договора, заявленные Национальным Банком «ТРАСТ» исковые требования о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за пропуск платежей и процентов на просроченный долг законными и обоснованными, в связи с чем, подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 361 ГК РФ, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Также в соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, причём поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3 ст. 363 ГК РФ).
В обеспечение исполнения Мешковым М.Ю. обязательств по кредитному договору банком был заключен договор поручительства № от 30.09.2011г. с Мешковой О.И., в соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства. Договор поручительства включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО) (Далее - Условия договоров поручительства).
Согласно Условиям договоров поручительства, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями договора поручительства, поручитель и Заемщик отвечают по кредитному договору перед банком солидарно.
При таких обстоятельствах, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с заемщика и поручителя являются обоснованными, следовательно, подлежат удовлетворению.
Разрешая встречные исковые требования Мешкова М.Ю. К ОАО НБ «Траст», суд учитывает заявление банка о пропуске Мешковым М.Ю. срока исковой давности на предъявление требований о возврате комиссии за зачисление денежных средств в сумме 30 000 руб., и приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В данном случае исполнение Мешковым М.Ю. сделки по оплате сумм по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно Графика платежей и выписки началось ДД.ММ.ГГГГ г., т.е. в указанную дату Мешковым М.Ю. был совершен первый платеж по кредитному договору, Мешков М.Ю. обратился в суд с настоящим встречным иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.
Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Доказательств уважительности пропуска истцом по встречному иску срока исковой давности суду не представлено, кроме того, в соответствии с положениями ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истек срок исковой давности и по дополнительным требованиям, заявленным во встречном иске.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом изложенного, с ответчиков в равных долях подлежат взысканию понесённые Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 457 рублей 66 копеек, с каждого из ответчиков.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Исковые требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Мешкову М.Ю,., Мешковой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Мешкова М.Ю., Мешковой О.И. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 544 572 руб. 11 коп.
Взыскать с Мешкова М .Ю. государственную пошлину в доход государства в размере 4 457 руб. 66 коп.
Взыскать с Мешковой О.И. государственную пошлину в доход государства в размере 4 457 руб. 66 коп.
В удовлетворении встречного искового заявления Мешкова М.Ю. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании комиссии за зачисление денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, снижении неустойки и процентов на просроченный долг, взыскании компенсации морального вреда, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 01 июня 2015 года.
Судья: Г.А. Фаустова