Решение № 2-1897/2015 от 7 октября 2015 г. по делу № 2-1897/2015
Дело № 2-1897/2015
Имеем Российской Федерации
07 октября 2015 г. г. Новошахтинск
Новошахтинский районный суд Ростовской области
в составе
председательствующего судьи Селицкой М.Ю.,
при секретаре Стольной Ю.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) к Сатулину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
Истец обратился с исковым заявлением, в котором просил взыскать с Сатулина А.И. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №.... от 28.10.2010 в размере ..... руб., из которых: основной долг - ..... руб.; начисленные, но неуплаченные проценты - ..... руб.; неустойка (пеня) - ..... руб., а также взыскать государственную пошлину в размере ..... руб., государственную пошлину в размере ..... руб. за требование неимущественного характера и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марка: ....., модель: ....., VIN: ....., год выпуска: 2010, в счет погашения задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» в размере ..... руб. по кредитному договору №.... от 28.10.2010 путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость ..... руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.10.2010 Сатулин А.И. обратился в Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее - ОАО АКБ «РОСБАНК») с заявлением о предоставлении автокредита в размере ..... руб. на приобретение автомобиля марка: ....., модель: ....., VIN: ....., год выпуска: 2010, согласно договору купли-продажи.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).
ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления 28.10.2010 денежных средств в размере ..... руб. на счет заемщика №...., открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Таким образом, в соответствии со ст.ст. 434, 438 ГК РФ, 28.10.2010 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (далее - «кредитный договор») №.....
В обеспечение кредитного договора, 28.10.2010 между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства.
В соответствии с п. 3 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с информационным графиком платежей.
В соответствии с кредитным договором, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере ..... руб. по графику платежей, являющемуся приложением № 1 к кредитному договору.
Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатите банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора №.... от 28.10.2010, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.
В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора ОАО АКБ «РОСБАНК» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако обязательства не были исполнены. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору №.... от 28.10.2010 составляет ..... руб., из которых: основной долг - ..... руб.; начисленные, но неуплаченные проценты - ..... руб.; неустойка (пеня) - ..... руб.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 334 ГК РФ, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Представитель истца АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. В ранее предоставленном заявлении, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АКБ «Росбанк» в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Сатулин А.И. в судебное заседание не явился, на стадии подготовки дела к судебному разбирательству им были получены определение о применении мер обеспечению иска и копия искового заявления. В ходе рассмотрения дела все судебные извещения возвращены в суд с указанием причины невручения «истечение срока хранения», что, с учетом получения ответчиком указанных выше документов, суд расценивает как уклонение от получения корреспонденции, и приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени настоящего судебного разбирательства, и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Сатулина А.И. с учетом положений ст.ст. 118, 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.
Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статья 440 ГК РФ гласит, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.
Из материалов дела следует, что 28.10.2010 истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении автокредита в размере ..... руб. под 17% годовых сроком до 28.10.2015 на приобретение автомобиля - марка: ....., модель: ....., VIN: ....., год выпуска: 2010, согласно договору купли-продажи.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).
ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления 28.10.2010 денежных средств в размере ..... руб. на счет ответчика №...., открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Таким образом, в соответствии со ст.ст. 434, 438 ГК РФ, ..... между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №.....
В соответствие с Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства без страховки (для договоров, заключаемых с 20.03.2010), договор о залоге - договор залога транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления, в обеспечение обязательств клиента перед банком.
В соответствии с п. 9.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, являющихся составной частью кредитного договора, приобретаемое за счет кредита транспортное средство находится в залоге банка. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.
Таким образом, в обеспечение кредитного договора, 28.10.2010 между сторонами был заключен договор залога транспортного средства.
Как следует из материалов дела, платежи в счет погашения суммы по кредитного договору вносились не своевременно и не в полном объеме, с июня 2014 ответчик вообще перестал исполнять обязанность по гашению задолженности по кредитному договору.
Требование банка о необходимости погасить существующую кредиторскую задолженность не исполнены. Заемщик свои обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнил.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств, образовалась задолженность по кредитному договору №.... от 28.10.2010 в сумме ..... руб., из которых: основной долг - ..... руб.; начисленные, но неуплаченные проценты - ..... руб.; неустойка (пеня) - ..... руб.
У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, а также представленные истцом расчеты и размер задолженности. Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора ответчиками не представлено.
Также ответчиком не представлено суду каких-либо сведений, свидетельствующих о невозможности исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от их воли.
Суд принимает во внимание разъяснение, данное в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Таким образом, ответчик Сатулин А.И. своих обязательств по надлежащему исполнению условий договора в части уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными средствами не выполняет, на требования истца о погашении основного долга и процентов по кредиту, заемщиком не приняты меры по их погашению.
Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным взыскать с Сатулина А.И. в пользу истца указанную выше задолженность в полном объеме.
Исследуя обоснованность требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 1 ст. 348, п.1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Из материалов дела следует, что между сторонами достигнуто соглашение о судебном порядке обращения взыскания на предмет залога (л.д. 18).
Как уже указано судом выше, договор о залоге транспортного средства заключен для обеспечения исполнения обязательств клиента перед банком.
С учетом изложенного выше, у банка возникло право залога на автомобиль ....., модель: ....., VIN: ....., год выпуска: 2010, принадлежащий Сатулину А.И.
Согласно заключению эксперта №.... об оценке рыночной стоимости транспортного средства ....., VIN ХТА ....., рыночная стоимость данного транспортного средства по состоянию на 10.03.2015 составляет ..... руб.
Установлено, что собственником спорного транспортного средства является Сатулин А.И. - ответчик по делу, что подтверждается сообщением врио начальника МРЭОГИБДД ГУ МВД России по Ростовской области от 04.09.2015 (л.д. 170).
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
В судебном заседании установлено, что истец обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании кредитной задолженности, поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства кредитного договора, в связи с чем, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.
Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.
Поскольку доказательств иной начальной цены продажи предмета залога, кроме указанной истцом, в материалы дела ответчиком не представлено, суд соглашается с позицией истца о том, что начальная продажная цена имущества должна быть установлена в размере ..... руб. в соответствии с заключением эксперта.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере ..... руб., что подтверждается материалами дела, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Взыскать с Сатулина А.И. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №.... от 28.10.2010 в размере ..... руб., из которых: основной долг - ..... руб.; начисленные, но неуплаченные проценты ..... руб.; неустойка (пеня) - ..... руб., а также государственную пошлину в размере ..... руб., а всего ..... руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марка: ....., модель: ....., VIN: ....., год выпуска: 2010, в счет погашения задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» в размере ..... руб. по кредитному договору №.... от 28.10.2010, принадлежащий Сатулину И.А..
Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ..... руб.
Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме изготовлено 12 октября 2015 года.