Решение № 2-3056/2015 2-3056/2015~М-2658/2015 М-2658/2015 от 16 ноября 2015 г. по делу № 2-3056/2015
№ 2-3056/15 З А О Ч Н О Е
Именем Российской Федерации
«16» ноября 2015 года
Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону
в составе:
судьи Коваленко И.А,
при секретаре Кравцовой М.С,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «КЕДР» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «КЕДР» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ФИО1 на условиях срочности, возвратности и платности кредит в размере 4 000 000 рублей, на срок до «09» апреля 2017 года; кредит предоставлен на потребительские цели; процентная ставка: 17 процентов годовых.
В соответствии с п. 2.3. кредитного договора датой предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет.
Свои обязательства по кредитному договору были исполнены истцом в полном объеме, что подтверждается: расходным кассовым ордером № от 18.04.2012г. на сумму 4000000 рублей. Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в виде своевременного погашения основного долга по кредиту в согласованные сроки, не исполняет. Сроки уплаты основного долга и процентов заемщиком нарушались неоднократно.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан уплатить истцу проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 4.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору по возврату кредита и/или уплате процентов ФИО1 обязуется уплачивать истцу неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, рассчитанную со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства, по день погашения просроченного платежа включительно.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 перед истцом числится задолженность по оплате основного долга по кредиту и неустойки в размере 2 943 629 рублей 07 копеек, из них: 2 831 840,51 рублей - сумма основного долга; 45 021,57 рублей - сумма неустойки по просроченным процентам; 66 766,99 рублей 99 копеек - сумма неустойки по просроченному основному долгу.
В соответствии с п. 3.4.3. кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного расторжения кредитного договора и/или возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками, а также обратить взыскание на заложенное имущество и/или имущество поручителя (ей) в случаях: нарушения заемщиком срока, установленного пунктом 2.6 кредитного договора для возврата очередной части кредита, более чем на 30 календарных дней; нарушения заемщиком срока, установленного пунктом 2.6 кредитного договора для возврата очередной части кредита, более трех раз в течение 12 месяцев, даже если такое нарушение срока незначительно; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ и кредитным договором, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением срока исполнения обязательств по кредитному договору, ОАО КБ «КЕДР» направлено в адреса заемщика/залогодателя и поручителей уведомление о досрочном возврате денежных средств в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора со дня, следующего после указанной даты.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № №. между истцом и ФИО1 заключен договор об ипотеке № от 10.04.2012г., зарегистрированный Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №-№. В залог истцом принято следующее имущество: жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 206,80 кв.м, инвентарный номер: № литер: А, этажность: 2, подземная этажность: 1, адастровый (или условный) номер: №, адрес (местоположение): Россия, ; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - индивидуальный жилой дом, площадь: 386 кв.м., кадастровый (или условный) номер: № адрес (местоположение): Россия, .
В соответствии с п. 1.8. договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ г., стороны оценили закладываемое имущество в размере 4 620000 рублей.
Пунктом 4.3. договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, обращение взыскания на заложенное имущество производится в соответствии с требованиями гл. IX ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при этом начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере его залоговой стоимости и составляет 4 620 000 рублей.
В качестве обеспечения возвратности кредита было принято поручительство следующих лиц, ответственность которых наряду с заемщиком - ФИО1 является солидарной (п. 1.5. договоров поручительства): ФИО2 по договору поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ; ФИО3 по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные поручители в соответствии с договорами поручительства обязались солидарно отвечать в полном объеме за надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.
В связи с неоднократным неисполнением (ненадлежащем) исполнением условий кредитного договора заемщиком в части уплаты основного долга и процентов, банк направлял заемщику/залогодателю и поручителям уведомление от ДД.ММ.ГГГГ об уплате сумм задолженности, в котором было указано о просроченной задолженности по кредитному договору, которое остались невыполненным до настоящего времени.
Истец просит суд вынести решение, которым взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу ОАО КБ «КЕДР» задолженность по кредитному договору № № от 10.04.2012г. в размере: 2 943 629,07 рублей, из них: 2 831 840,51 рублей - сумма основного долга; 45 021,57 рублей - сумма неустойки по просроченным процентам; 66 766,99 рублей - сумма неустойки по просроченному основному долгу; обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем его реализации на публичных торгах: жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 206,80 кв.м., инвентарный номер: №, литер: А, этажность: 2, подземная этажность: 1, кадастровый (или условный) номер: № адрес (местоположение): Россия, ; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - индивидуальный жилой дом, площадь: 386 кв.м., кадастровый (или условный) номер: № адрес (местоположение) объекта: Россия, , определив начальную продажную цену для продажи указанного заложенного имущества по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 4 620 000 рублей; взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы и государственную пошлину в размере 28 918,15 рублей.
Представитель истца ФИО6, действующая по доверенности, в судебное заседание явилась, уточнила исковые требования и уменьшила их в части взыскания с ответчиков суммы основного долга, поскольку они его частично погасили, то просила взыскать основной долг в сумме 2536840 руб, а всего задолженность просила взыскать в сумме 2648629, 07 руб, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену имущества по судебной экспертизе, а также взыскать госпошлину, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Ответчики в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, учитывая, что судом в адрес ответчиков направлялись извещения о необходимости явки для подготовки дела, а также в судебное заседание, которые возвращались с отметкой о том, что истек срок хранения письма, учитывая сроки рассмотрения дела, суд считает возможным постановить решение в их отсутствие в порядке заочного производства, по правилам ст. ст. 167, 233 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «КЕДР» и ФИО1 заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого истец предоставил ФИО1 на условиях срочности, возвратности и платности кредит в размере 4 000 000 рублей, на срок до «09» апреля 2017 года; кредит предоставлен на потребительские цели; процентная ставка: 17 процентов годовых.
В соответствии с п. 2.3. кредитного договора датой предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет.
Свои обязательства по кредитному договору были исполнены истцом в полном объеме, что подтверждается: расходным кассовым ордером № от 18.04.2012г. на сумму 4000000 рублей. Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в виде своевременного погашения основного долга по кредиту в согласованные сроки, не исполняет. Сроки уплаты основного долга и процентов заемщиком нарушались неоднократно.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан уплатить истцу проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 4.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору по возврату кредита и/или уплате процентов ФИО1 обязуется уплачивать истцу неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, рассчитанную со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства, по день погашения просроченного платежа включительно.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 перед истцом числится задолженность по оплате основного долга по кредиту и неустойки в размере 2 943 629 рублей 07 копеек, из них: 2 831 840,51 рублей - сумма основного долга; 45 021,57 рублей - сумма неустойки по просроченным процентам; 66 766,99 рублей 99 копеек - сумма неустойки по просроченному основному долгу.
ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением срока исполнения обязательств по кредитному договору, ОАО КБ «КЕДР» направлено в адреса заемщика/залогодателя и поручителей уведомление о досрочном возврате денежных средств в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора со дня, следующего после указанной даты.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № № от 10.04.2012г. между истцом и ФИО1 заключен договор об ипотеке № от 10.04.2012г., зарегистрированный Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №. В залог истцом принято следующее имущество: жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 206,80 кв.м, инвентарный номер: 3612/188/А, литер: А, этажность: 2, подземная этажность: 1, адастровый (или условный) номер: №, адрес (местоположение): Россия, ; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - индивидуальный жилой дом, площадь: 386 кв.м., кадастровый (или условный) номер: № адрес (местоположение): Россия, .
В соответствии с п. 1.8. договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ г., стороны оценили закладываемое имущество в размере 4 620000 рублей.
Пунктом 4.3. договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, обращение взыскания на заложенное имущество производится в соответствии с требованиями гл. IX ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при этом начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере его залоговой стоимости и составляет 4 620 000 рублей.
В качестве обеспечения возвратности кредита было принято поручительство следующих лиц, ответственность которых наряду с заемщиком - ФИО1 является солидарной (п. 1.5. договоров поручительства): ФИО2 по договору поручительства № №п от ДД.ММ.ГГГГ; ФИО3 по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные поручители в соответствии с договорами поручительства обязались солидарно отвечать в полном объеме за надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.
В связи с неоднократным неисполнением (ненадлежащем) исполнением условий кредитного договора заемщиком в части уплаты основного долга и процентов, банк направлял заемщику/залогодателю и поручителям уведомление от ДД.ММ.ГГГГ об уплате сумм задолженности, в котором было указано о просроченной задолженности по кредитному договору, которое остались невыполненным до настоящего времени.
Судом установлено, что обязательства по договору со стороны истца выполнены в полном объеме, ответчики, напротив, нарушает сроки, предусмотренные договором, и до настоящего времени не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.
В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст. 46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.
Поскольку, в судебном заседании установлено неисполнение ответчиками обязательства по исполнению условий договора, суд считает исковые требования истца, основанные на ст. ст. 307, 309, 361,363, 811, 819 ГК РФ, подлежащими удовлетворению в части взыскании основной суммы долга в размере 2536840 руб.
Расчет задолженности ответчиками не оспорен, никаких возражений от них не поступило.
Что касается требований о взыскании с ответчиков неустойки по просроченным процентам в размере 45021,57 руб., неустойку по просроченной ссуде в размере 66766,99, суд считает указанные требования также обоснованными.
Согласно п. 4.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору по возврату кредита и/или уплате процентов ФИО1 обязуется уплачивать истцу неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, рассчитанную со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства, по день погашения просроченного платежа включительно.
Таким образом, истец вправе требовать от ответчиков уплату неустойки по заключенному кредитному договору. Оснований для ее снижения, в связи с несоразмерностью основному обязательству, суд не находит.
Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на имущество.
Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Таким образом, поскольку установлено неисполнение обязательства, обеспеченного кредитным договором, то задолженность подлежит взысканию, а взыскание обращается на предмет договора – жилой дом, земельный участок.
Оснований, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных положениями ст. 348 ГК РФ не установлено.
В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге" в редакции Федерального закона N 405-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Для установления действительной рыночной стоимости предмета залога определением Первомайского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ г, судом была назначена судебная строительно-техническую оценочную экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО «Судебная экспертиза» ЮФОСЭО, для определения действительной рыночной стоимости предметов ипотеки - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: , для установления их начальной продажной цены.
В соответствии с выводами экспертного заключения № 7-Д от 14.10.2015г. рыночная стоимость предметов ипотеки - жилого дома (лит.А), общей площадью 206,8 кв.м. составляет 3487942 руб., земельного участка, общей площадью 386 кв.м. составляет 1803006 руб. Рыночной стоимость предметов ипотеки - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: , по состоянию на 14.10.2015г., составляет 5290948 руб.
Суд считает возможным положить в основу решения данное заключение, так как оно является полным, обоснованным, оснований не доверять выводам указанной экспертизы у суда не имеется, поскольку она назначена и проведена в соответствии с нормами действующего законодательства, эксперт ФИО7 был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, что подтверждается его подписью в самом экспертном заключении.
Таким образом, при обращении взыскания на недвижимое имущество начальная продажная стоимость жилого дома и земельного участка, с учетом 80%, будет составлять 4232758 руб. 40 коп.
Поскольку в судебном заседании установлено неисполнение ответчиками обязательства по исполнению условий кредитного договора, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Ответной стороной не представлено суду достоверных доказательств в подтверждение своих возможных возражений на заявленные исковые требования, при том, что ответчики надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Поскольку судебная экспертиза была проведена без предварительной оплаты, то с ответчиков, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы в пользу экспертного учреждения.
На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу ОАО КБ «КЕДР» задолженность по кредитному договору № №. в размере: 2648 629 руб. 07 коп., из них: 2536 840 руб. 51 коп. - сумма основного долга; 45021 руб. 57 коп. - сумма неустойки по просроченным процентам; 66766 руб. 99 коп. - сумма неустойки по просроченному основному долгу.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу ОАО КБ «КЕДР» расходы по оплате государственной пошлины в размере 27443 руб. 15 коп, в равных долях, с каждого по 9147 руб. 72 коп.
Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем его реализации на публичных торгах: жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 206,80 кв.м., инвентарный номер: 3612/188/А, литер: А, этажность: 2, подземная этажность: 1, кадастровый (или условный) номер: №, адрес (местоположение): Россия, ; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - индивидуальный жилой дом, площадь: 386 кв.м., кадастровый (или условный) номер: № адрес (местоположение) объекта: Россия, , установив начальную продажную стоимость указанного заложенного имущества по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 4232758 руб. 40 коп.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу ООО «Судебная экспертиза «ЮФОСЭО» расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 18000 руб, в равных долях, с каждого по 6000 руб.
Разъяснить ФИО1, ФИО2 и ФИО3, что они вправе подать в Первомайский районный суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения ими копии решения суда.
Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд через Первомайский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
С У Д Ь Я –
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ