Решение № 2-10087/2013 М-8392/2013 2-1490/2014(2-10087/2013;)~М-8392/2013 2-1490/2014 от 14 мая 2014 г.
№2-1490/2014
Именем Российской Федерации
14 мая 2014 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
судьи Сухомлиновой Е.В.
при секретаре Мкртумян Н.Т.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Банк ВТБ 24 (ЗАО) (далее истец) обратился в суд с иском, ссылаясь на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику-1 кредит в сумме № рублей, со взиманием за пользование кредитом 15% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства ФИО6, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ г. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору и в соответствии с п.5.3 Кредитного договора, между истцом и Ответчиком-1 был заключен Договор о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор залога»), в соответствии с которым Ответчик-1 передал в залог Истцу автотранспортное средство, имеющее следующие параметры: ФИО6, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ г., (VIN) №, -№ двигателя №, ПТС №. В соответствии с п.4.1. и 4.2. Договора о залоге. Истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по Кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки Истца, включая расходы по исполнению Договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по Кредитному договору и реализации заложенного имущества.
Истец приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, а также комиссий Ответчиком-1 по истечении 5 (пяти) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в Кредитном договоре, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами. В свою очередь, Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит был предоставлен Ответчику-1 путем зачисления суммы кредита на банковский счет открытый в Банке. В соответствии с п.2.3. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на дату очередного платежа сумму денежных средств, не меньше, чем сумма аннуитетного платежа. Согласно п.2.2 Кредитного договора, Ответчик-1 обязался ежемесячно уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу, за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. В соответствии с п.2.5. Ответчик-1 обязан осуществлять ежемесячный платеж в срок указанный в п.2.3 кредитного договора в размере аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который составляет № руб. Однако, Ответчик более 3-х месяцев не осуществляет оплату, в связи, с чем Банк был вынужден обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п.2.7 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Ответчиком-1 своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Ответчик-1 уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Таким образом, Ответчик-1 должен уплачивать неустойку в размере 0,6 процента за каждый день просрочки, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно расчету, сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., из которой: № руб. - остаток ссудной задолженности; 15 846,26 руб. - задолженность по плановым процентам, № руб. - задолженность по пени; № руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренными условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени уменьшить до 90% от суммы задолженности и взыскать № рублей: № руб. - остаток ссудной задолженности; № руб. - задолженность по плановым процентам, № руб. - задолженность па пени; № руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. ТАКЖЕ в обеспечение обязательства Заемщика по Кредитному договору с ФИО2 (далее - Ответчик-2/Поручитель) заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № №-п01 согласно п.2.1. которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита. Согласно п. 1.2 раздела 1. Общие условия Договора поручительства, Поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения. Таким образом, учитывая, что обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов Ответчиком-1 не исполнялись, в соответствии с п.2 ст. 811, ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. Истец считает, что поскольку Ответчик-1 допустил просрочку платежа более чем 3 месяца, возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре залога. Банк считает возможным просить суд установить начальную продажную цену залога в размер залога в размере № рублей № копеек на основании заключения об оценке транспортного средства ООО ОК Золотая цифра № от ДД.ММ.ГГГГ. В адрес Ответчика-1 и Поручителя со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Однако задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке Заемщиком не погашена.
Истец просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере №.: № руб. - остаток ссудной задолженности; № руб. - задолженность по плановым процентам, № руб. - задолженность по пени; № руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб. Обратить взыскание на заложенное движимое имущество, а именно: - Автотранспортное средство, имеющее следующие параметры: №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ г. (VIN) №, № двигателя №, ПТС №. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере № руб. на основании заключения об оценке транспортного средства ООО ОК Золотая цифра № от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебное заседание истец представителя не направил, извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещены по последнему известному месту жительства, дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст.119 ГПК РФ с участием адвоката по ордеру ФИО5 в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, которая пояснила в судебном заседании, что исковые требования к ответчикам не признает, так как их позиция ей не известна.
Суд, выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику-1 кредит в сумме № рублей, со взиманием за пользование кредитом 15% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен для оплаты ФИО6 год изготовления ДД.ММ.ГГГГ г.
В свою очередь, Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Кредит был предоставлен Ответчику-1 путем зачисления суммы кредита на банковский счет открытый в Банке.
В соответствии с п.2.3. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на дату очередного платежа сумму денежных средств, не меньше, чем сумма аннуитетного платежа.
Согласно п.2.2 Кредитного договора, Ответчик-1 обязался ежемесячно уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу, за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
В соответствии с п.2.5. Ответчик-1 обязан осуществлять ежемесячный платеж в срок указанный в п.2.3 кредитного договора в размере аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который составляет № руб.
Однако, Ответчик более 3-х месяцев не осуществляет оплату, в связи, с чем Банк был вынужден обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п.2.7 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Ответчиком-1 своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Ответчик-1 уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Таким образом, Ответчик-1 должен уплачивать неустойку в размере 0,6 процента за каждый день просрочки, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно расчету, сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет № руб., из которой: № руб. - остаток ссудной задолженности; № руб. - задолженность по плановым процентам, № руб. - задолженность по пени; № руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.
Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренными условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени уменьшить до 90% от суммы задолженности и взыскать № рублей: № руб. - остаток ссудной задолженности; № руб. - задолженность по плановым процентам, № руб. - задолженность па пени; № руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.
Также в обеспечение обязательства Заемщика по Кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № №-п01 согласно п.2.1. которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.
Согласно п. 1.2 раздела 1. Общие условия Договора поручительства, Поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения. Таким образом, учитывая, что обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов Ответчиком-1 не исполнялись, в соответствии с п.2 ст. 811, ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.
В адрес Ответчика-1 и Поручителя со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Однако задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке Заемщиком не погашена.
В соответствии с ч.1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия Ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца.
В связи с допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, следовательно, требования истца о взыскании оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и пеней законны и обоснованны.
Указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены материалами дела, на которые суд сослался выше, не оспорены лицами, участвующими в деле.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору и в соответствии с п.5.3 Кредитного договора, между истцом и Ответчиком-1 был заключен Договор о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор залога»), в соответствии с которым Ответчик-1 передал в залог Истцу автотранспортное средство, имеющее следующие параметры: ФИО6, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ г., (VIN) №, -№ двигателя №, ПТС №.
В соответствии с п.4.1. и 4.2. Договора о залоге. Истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по Кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки Истца, включая расходы по исполнению Договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по Кредитному договору и реализации заложенного имущества.
Истец приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, а также комиссий Ответчиком-1 по истечении 5 (пяти) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в Кредитном договоре, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Судом установлено, что в адрес Ответчиков со стороны Банка было направлено претензионные письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.
Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество – ФИО6, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ г., (VIN) №, № двигателя №, ПТС №.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из стоимости определенной заключением о результатах исследования ООО Оценочная компания «Золотая цифра» в размере № руб.
При этом в соответствии с ч.11 ст. 28.2 Закона «О Залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме № руб. из расчета (№ * 80% / 100 = № руб.)
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с чем, данные требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере № руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору № №: № руб. - остаток ссудной задолженности; № руб. - задолженность по плановым процентам, № руб. - задолженность по пени; № руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автотранспортное средство со следующими характеристиками: ФИО6, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ г. (VIN) №, № двигателя №, ПТС №, установив начальную продажную цену в размере № руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 14 мая 2014 года.
СУДЬЯ: