Решение № 2-3015/2017 2-3015/2017~М-2565/2017 М-2565/2017 от 3 октября 2017 г. по делу № 2-3015/2017
Отметка об исполнении _________ по делу № 2-3015/2017
Именем Российской Федерации
03 октября 2017 года г. Волгодонск
Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Шабанова В.Ш.
при секретаре судебного заседания Мухиной В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кательвы А.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «БИН Страхование» третьи лица: ПАО «БинБанк», ЦБ РФ о расторжении договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, взыскании уплаченного страхового взноса, пени, неустойки, судебных расходов, компенсации морального вреда,
Истец обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «БИН Страхование», с требованием о расторжении договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, взыскании уплаченного страхового взноса, пени, неустойки, судебных расходов, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.12.2016 года Кательва А.М. и ПАО «БинБанк» заключили кредитный договор № 16-011-004-142-0013.
В соответствии с кредитным договором и договором страхования, заключенного между истцом и ООО «БИН Страхование» от 19.12.2016 со счета заемщика для оплаты страховой премии на счет страховой компании перечислена сумма страховой премии в размере 34772 руб. 72 коп.
21.12.2016 года истец в адрес ответчика направил заявление с отказом от исполнения договора страхования и требование о возврате страховой премии.
21.12.2016 года ответчиком заявление получено. Ответ на заявление не поступал.
Истец просит расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита от 19.12.2016 года заключенный между ООО «БИН Страхование» и Кательва А.М., и взыскать с ответчика - ООО «БИН Страхование» в пользу истца сумму уплаченного ответчику страхового взноса в размере 34 772 рубля 72 коп., пени за пользование чужими денежными средствами в размере 1886 руб. 95 коп., неустойку за невыполнение требований потребителя в размере 34772 руб. 72 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 15900 руб.
В судебное заседание истец Кательва А.М. не явился, судебные повестки направленные судом по его адресу, указанному в исковом заявлении возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, исковое заявление от имени Кательва А.М. подписано, и подано в суд представителем ООО «РФК» Усенковой И.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание представитель ООО «РФК» также не явилась, при подаче иска заявила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.
Представитель ООО «БИН Страхование», в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, уважительность причин неявки суду не сообщил. Отзыв не представил.
Представитель третьего лица ПАО «БинБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, уважительность причин неявки суду не сообщил. Отзыв не представил.
Представитель третьего лица Центрального Банка РФ в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Представил отзыв, согласно которому оставил вопрос о разрешении искового заявления на усмотрение суда.
Изучив материалы дела, суд не находит законных оснований для удовлетворения иска.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В пункте 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года разъясняется, что банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.
Как указано в статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни, иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Из письменных доказательств в судебном заседании установлено, что между Кательва А.М. и ПАО «БинБанк» 19.12.2016 года заключен кредитный договор № 16-011-004-142-0013.
При заключении кредитного договора истцом было подписано заявление о подключении к программе коллективного страхования «Защита кредита» (л.д.6,7).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Представитель истца в исковом заявлении утверждает, что в соответствии с кредитным договором и договором страхования, заключенного между истцом и ООО «БИН Страхование» от 19.12.2016 года со счета заемщика для оплаты страховой премии на счет страховой компании перечислена сумма страховой премии в размере 34772 руб. 72 коп., которые истец требует от страховщика возвратить ему, в связи с отказом от договора страхования.
Однако доказательства, о том, что 19.12.2016 со счета заемщика для оплаты страховой премии на счет ответчика ООО «БИН Страхование» перечислена сумма страховой премии в размере 34772 руб. 72 коп., которую истец просил ответчика возвратить в связи с расторжением договора страхования, в материалах дела не содержатся, и в судебное заседание истцом не представлены.
В п. 1 подписанного истцом заявления, о подключении его к программе коллективного страхования «Защита кредита», указано, что истец поручал банку списать с его счета денежные средства в размере стоимости участия в Программе коллективного страхования, включающие в себя возмещение Банку суммы страховой премии, которые Банк уплатит страховщику по Договору коллективного страхования в размере 6136 руб. 36 коп., и вознаграждение причитающееся банку за оказанные истцу услуги по подключению истца к Программе коллективного страхования в размере 34772 рубля 72 коп., что банком исполнено 19.12.2016 года.
Из содержания представленной истцом в материалы дела копии клиентской выписки (л.д.9), усматривается, что 19.12.2016 года, со счета истца ПАО «Бинбанк» списал для погашения комиссии банка за страхование кредита по кредитному договору № 16-011-004-142-0013 заключенному с истцом 29468 рублей 41 коп., и 5304 руб. 31 коп. в качестве НДС по комиссии за страхование по кредитному договору.
Доказательства о том, что из выданных банком истцу в качестве кредита, денежных средств, произведена оплата страховой премии ответчику, в связи с заключением договора страхования между истцом и ответчиком ООО «БИН Страхование», истцом не представлено.
Таким образом, из представленных письменных доказательств, следует, что 34772 рубля 72 коп., списанные банком со счета истца, являются вознаграждением (комиссией) банку, а не страховой премией, возврата которой, истец требует от ответчика - ООО «БИН Страхование», в связи с расторжением договора страхования.
Требований к ПАО «БинБанк» истец не заявляет.
В связи с тем, что истцом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства, об уплате страховой премии, о нарушении ООО «БИН Страхование» его прав, в качестве потребителя услуг страхования, не представлен договор страхования, о расторжении которого заявляет истец, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
В удовлетворении иска Кательва А.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «БИН Страхование», о расторжении договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, взыскании уплаченного страхового взноса, пени, неустойки, судебных расходов, компенсации морального вреда, отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Волгодонской районный суд.
Мотивированное решение составлено 08.10.2017 года.
Судья В.Ш. Шабанов
По договорам страхования