Решение № 2-2683/2017 2-2683/2017~М-2133/2017 М-2133/2017 от 4 октября 2017 г. по делу № 2-2683/2017
отметка об исполнении решения дело № 2-2683/17
Именем Российской Федерации
04 октября 2017 года г. Волгодонск
Волгодонской районный суд Ростовской области в составе судьи Стадниковой Н.В.,
при секретаре Байдалиной Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Спикова Е.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования жизни недействительным, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, процентов,
Спивакова Е.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», указав, что 03.08.2013 между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № на общую сумму 386584 рубля, с процентной ставкой 24,9 % годовых, из которых: 253000 рублей - сумма фактически предоставленных Банком денежных средств по кредиту, 133584 рубля - сумма страховой премии, навязанная, по мнению истца, КБ «Ренессанс Кредит» услуга «страхование жизни заемщиков кредита», необходимое условие в получении кредита. Таким образом, одновременно с выдачей кредита сотрудниками Банка был оформлен договор страхования жизни заемщика кредита № от 03.08.2013, где Страховщиком оказалась ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь».
Договор страхования, заключенный между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» при посредничестве КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), не соответствует требованиям законодательства. Перед подписанием договора не было достигнуто соглашения по всем существенным условиям. В договоре нет сведений о стоимости данной услуги. Сумма страховой премии входила в стоимость кредита и была списана КБ «Ренессанс Кредит» с судного счета, открытого банком для заемщика. Кредитором не было соблюдено право на свободный выбор условий кредитования, ограничено право на выбор страховщика, не доведена полная и достоверная информация о стоимости страховой суммы, гарантированное ст. 9, 10 Законом «О защите прав потребителей». Истец считает действия банка по списанию и перечислению денежных средств со счета клиента, а так же возложение обязанности по выплате данной суммы и процентов по ней - незаконными.
Заключение договора страхования в данном случае не является способом обеспечения кредитного договора, так как не соответствует требованиям закона, несет в себе многочисленные нарушения прав заемщика как потребителя услуг.
Обязанности заемщика по кредитному договору определены в ст. 810 ГК РФ, из положений не следует обязанности заемщика страховать его жизнь и здоровье.
В результате этого у истца возникли убытки, связанные как с недействительностью договора страхования, так и оплатой процентов по кредитному договору, удержание всевозможных штрафов и иных платежей, начисленных на сумму оплаченной страховой премии по недействительному договору страхованию.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
По состоянию на 14.12.2016 истцом в счет уплаты по кредитного договору № были перечислены платежи на общую сумму 554982 рубля.
19.08.2016 в адрес истца от ООО «М.Б.А.Финансы», действующих в интересах КБ «Ренессанс Кредит», поступило письмо с требованием о полном погашении задолженности по данному кредиту на общую сумму 42404 рубля 2 копейки до 03.09.2016. Последний платеж по кредиту был произведен 14.12.2016 в размере 101700 рублей, по заверениям сотрудников Банка данная сумма необходима для полного погашения кредита. В период времени с августа 2016 по декабрь 2016, по мнению истца, были начислены и взысканы завышенные проценты, и другие платежи на остаток по кредиту, в результате чего последняя уплаченная сумма не покрыла остаток задолженности. 02.05.2017 истцом было получено письмо от службы взыскания просроченных задолженностей EVEREST в интересах КБ «Ренессанс Кредит» с требованием о полном погашении кредита на общую сумму 107908 рублей 59 копеек. Из переписки с КБ «Ренессанс Кредит» - письма от 05.04.2017 истцу стало известно, что размер неустойки составляет 0,9 % за каждый день просрочки, в кредитном договоре указания на размер неустойки отсутствуют, ссылки к другим документам, по существенным условиям договора являются недопустимыми. Неустойку в размере 0,9 % истец считает завышенной, не была оговорена в условиях кредитного договора, что является существенным ущемлением прав Заемщика, в результате чего КБ «Ренессанс Кредит» начисляет дополнительные штрафы, несоразмерные имеющимся нарушениям, действуя в одностороннем порядке в своих интересах, что привело к крайне обременительным последствиям для заемщика.
10.03.2017 в адрес КБ «Ренессанс Кредит» было направлено заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных, в ответном письме Банк отказал в удовлетворении данного требования, считаю данный отказ незаконным и необоснованным.
В результате неправомерных действий КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь», нарушающих потребительские права, истцу был причинен моральный вред, который оценивается в размере 10000 рублей от каждой стороны.
В иске истец просил признать договор страхования жизни заемщика кредита №, заключенный между ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» и Спиваковой Е.В., недействительным, взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховую премию в размере 133584 рубля, штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 50% от суммы взыскания, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей; взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) проценты, начисленные на сумму страховой премии в размере 108000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, признать Кредитный договор № исполненным.
В судебное заседание 04.10.2017 истец не явился, был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела по существу путем смс-извещения.
Представитель истца Галашина В.В., действующая на основании доверенности, не поддержала исковые требования в части требования признания кредитного договора № исполненным, на остальных требованиях настаивала.
Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание 04.10.2017 не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения на исковое заявление, указав, что при подписании Договора истец был ознакомлен, полностью согласен, получил на руки и обязался неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует его подпись на кредитном договоре) положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (далее по тексту - «Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее по тексту - «Тарифы»), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам. Истцом было передано Банку его заявление о добровольном страховании, согласно которому страхование является добровольной, дополнительной и не обязательной услугой, выдача кредита от которой не зависит. В абз.1 заявления указано, что страховая премия страховщику может быть оплачена как в наличной, так и безналичной форме (в том числе её стоимость по желанию Истца может быть включена в сумму кредита) по желанию Истца.
Нежелание заключить договор страхования не может быть причиной отказа в выдаче кредита как указано по тексту заявления Истца о добровольном страховании. Истец при оформлении в Банке кредитного договора выбрал страховую компанию ООО СК «Ренессанс Жизнь», выразив желание на страхование жизни и здоровья.
Представитель ответчика заявил о пропуске истцом срока исковой давности относительно всех исковых требований.
Представитель ответчика ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание 04.10.2017 не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения на исковое заявление, указав, что Доказательств принуждения к заключению кредитного договора при условии заключения Договоров страхования Истцом, в нарушение п. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Истец дал свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, а также подтвердил то, что получил на руки «Полисные условия», сам Полис страхования жизни, что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования. Кроме того, Истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО КБ «Ренессанс Кредит» решения о предоставлении ему кредита. Заявление о подключении к программе страхования исходило от истца, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось. Доказательств того, что Истец был вынужден заключить Договор страхования с ответчиком, и, что сделка является кабальной, Суду не представлено, а в силу п.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна представить доказательства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений. Истец добровольно, в силу ст.ст.1, 9 ГК РФ действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключил указанный Договор страхования, согласившись с его условиями. Между сторонами было достигнуто согласие но всем существенным условиям и данный договор является заключенным. Право потребителя о цене услуги - размере страховой премии до Истца доведено путем указания в договоре страхования и в кредитном договоре в виде определенной суммы, которую Истец поручил списать Банку в счет уплаты страховой премии Страховщику. Истец был в полном объеме проинформирован о существенных условия договора страхования, стоимости услуги и каких-либо возражений, относительно предложенных ответчиком условий договора не заявил. Страховая премия не является существенным условием договора страхования. При заключении кредитного договора, Истец изъявил желание заключить договор добровольного страхования. Размер страховой суммы, согласно полисным условиям, равен первоначальной сумме кредита. Данная сумма была включена в договор страхования. На основании этой суммы была рассчитана страховая премия и только после этого, с согласия Застрахованного, она была включена в тело кредитного договора, что свидетельствует о том, что Истцу была известна цена/стоимость услуги, что говорит о голословности доводов Истца о не доведении до него размера страховой премии и страховой суммы.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив иные доказательства по делу, дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 168 ГК РФ, в редакции, действующей на момент спорных отношений (03.08.2013), сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.
Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Судом установлено, что 03.08.2013 между Спиваковой Е.В. и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № 09017242283. При подписании Договора истец был ознакомлен, полностью согласен, получил на руки и обязался неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует его подпись на кредитном договоре) положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам.
Также 03.08.2013 между истцом и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» был заключен Договор (полис) страхования жизни заемщиков кредита №, который, в силу ст.940 ГК РФ был выдан Истцу.
Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор заключен в соответствии с письменным Заявлением Истца на добровольное страхование.
В Заявлении на добровольное страхование Истец просил заключить с ним и в отношении него Договор страхования жизни заемщиков кредита на случай наступления следующих страховых событий:
- смерть Застрахованного по любой причине;
- инвалидность 1 группы по любой причине.
Истец дал свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, а также подтвердил то, что получил на руки «Полисные условия», сам Полис страхования жизни, что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования.
Истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО КБ «Ренессанс Кредит» решения о предоставлении ему кредита. Все вышеуказанное подтверждается собственноручной подписью Истца в указанном Заявлении на добровольное страхование.
В силу п.2 ст.940, п.1 ст.944 ГК РФ названное Заявление является неотъемлемой частью Договора страхования, т.е. признается Договором страхования.
Кроме того, положением п. 11 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования, являющегося приложением к информационному письму Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28.11.2003 N 75 предусмотрено, что, если в соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования заключен путем выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса, то для установления содержания договора страхования принимается во внимание содержание как полиса, так и заявления, которое является неотъемлемой частью Договора страхования.
Истец при оформлении в Банке кредитного договора выбрал страховую компанию ООО СК «Ренессанс Жизнь», выразив желание на страхование жизни и здоровья. При этом все существенные условия Договора страхования, предусмотренные п.2 ст.942 ГК РФ были соблюдены и указаны в Договоре:
1) О застрахованном лице - раздел № Договора страхования.
2) О страховом случае - раздел № Договора страхования.
3) О размере страховой сумме - раздел № Договора страхования.
4) О сроке действия - раздел № Договора страхования.
В соответствии с агентским договором Банк обязан по поручению Страхователей (клиентов Банка) осуществлять безналичное перечисление денежных средств Страхователей в оплату страховых премий на расчетный счет Страховщика (страховой компании), в течение 3 рабочих дней с момента оплаты Страхователем Договора страхования. Кроме того, Банк обязан размещать для Страховщика реестр договоров страхования.
Истцом было передано Банку его заявление о добровольном страховании, согласно которому страхование является добровольной, дополнительной и не обязательной услугой, выдача кредита от которой не зависит. В абз.1 заявления указано, что страховая премия страховщику может быть оплачена как в наличной, так и безналичной форме (в том числе её стоимость по желанию Истца может быть включена в сумму кредита) по желанию Истца.
Нежелание заключить договор страхования не может быть причиной отказа в выдаче кредита как указано по тексту заявления Истца о добровольном страховании.
В абз. 2 заявления описан порядок отказа от заключения договора страхования путем проставления в нем соответствующих отметок Истцом о нежелании заключить договор страхования, которых Истцом проставлено не было, Истец добровольно выразил желание заключить договор страхования (п.1, 2 заявления).
Сумму страховой премии в размере 133584 рублей истец по своему желанию направил на оплату страховой премии по заключенному им со страховой организацией договору страхования, таким образом, сам распорядился как использовать ему часть полученных в кредит денежных средств.
В соответствии с п.3.1.5, заключенного между сторонами кредитного договора, Банк обязуется перечислить со счета Клиента часть кредита в размере 133584 рублей для оплаты страховой премии Страховщику, по соответствующему заключенному между Истцом и Страховщиком договору страхования.
Абз.3 пункта 1 и 2 заявления о добровольном страховании также содержит указание Истца Банку о перечислении с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключенному им договору страхования жизни и здоровья по реквизитам страховщика.
В п.5 договора страхования указаны страховая сумма и страховая премия, которую Ответчик перечислил по заявлению Истца страхователю, страховую премию получил Страховщик, а не Банк.
В соответствии с п.1 ст.934 и п.1 ст.954 ГК РФ Истец как страхователь обязан был уплатить Страховщику страховую премию, которая была переведена Ответчиком со счёта Истца страхователю в порядке, согласно подписанному Истцом заявлению о добровольном страховании.
В соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Заключенным между Истцом и Страхователем договором условия о возврате страховой премии не предусмотрены.
Клиент вправе отказаться от подключения к Программе страхования.
Такие действия Заемщика никак не повлияют ни на финансовые условия кредитного договора (не изменится размер процентной ставки, срок, не добавятся дополнительные денежные суммы), ни на решение Банка о предоставлении кредита.
У Истца была возможность, как указано в заявлении о страховании, оплатить страховую премию как за счет личных денежных средств, так и в безналичном порядке, в том числе путем включения страховой премии в сумму кредита.
В соответствии с заявлением Истца о страховании данная услуга не является обязательной, более того, Истец был вправе застраховаться в любой другой страховой компании по своему усмотрению.
Обстоятельства навязывания, на которые ссылается истец, не нашли подтверждение письменными доказательствами по делу. Истец имел право, как выбрать страховщика по своему усмотрению, так и в целом отказаться от заключения договора страхования. Следовательно, Банк не ущемляет право потребителя на отказ от услуги страхования жизни и здоровья клиента.
Альтернативы получения потребителем желаемых услуг на рынке финансовых услуг имелась, таким образом, Истец мог отказаться от заключения договора и обратиться в другой банк.
Само по себе страхование от несчастных случаев, болезней относится к мерам по снижению риска не возврата кредита, в связи с чем, включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о возможности страхования от несчастных случаев, болезней, потери работы не нарушает прав потребителя, если заемщик имеет возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Условие о страховании является для участников сделки дополнительной гарантией исполнения обязательств по договору в случае наступления страхового случая, что является взаимовыгодным для каждого участника сделки.
В соответствии со ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.
В Кредитном договоре, заключенном с Истцом, и в графике платежей в графе «сумма кредита» указана общая сумма кредита 386584 рублей, с учетом страховой премии. Указан ежемесячный платеж по кредиту, общая сумма, подлежащая выплате. В п.3.1.5 Кредитного договора четко указана сумма страховой премии - 133584 руб. До Истца доведена достоверная сумма платежа, поскольку при сложении сумм процентов, основного долга итоговая сумма соответствует указанной в графе "ежемесячный платеж (общая сумма)"
Таким образом, Истец перед принятием решения о получении потребительского кредита получил от сотрудника Банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением), а также об условиях страхования.
Денежные средства на оплату страховой премии были выданы Банком в кредит. Клиент уплатил страховую премию за счет денежных средств Банка.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если бы Банк не предоставил кредит на оплату страховой премии, то общая сумма выданного клиенту кредита, указанная в п. 2.2 кредитного договора, не включала бы в себя плату страховой премии, и равнялась сумме за вычетом оформленной в кредит платы по дополнительной услуге.
Наличие факта добровольного письменного волеизъявления истца о желании быть застрахованным подтверждается заявлением о добровольном страховании и кредитным договором /офертой с указанием п. 2.2 договора общей суммы кредита и в п. 3.1.5 договора суммы страховой премии.
Истец до заключения Договора выразил желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о подключении дополнительных услуг. При этом в заявлении о подключении дополнительных услуг, подписанном Истцом собственноручно, указано, что «при нежелании заключить договор страхования поставьте отметку в этом поле «-».
Таким образом, будучи полностью дееспособным, при заключении Кредитного договора и Договора страхования, направленного на формирование правоотношений с определенными характеристиками, Истец должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и содержание совершаемых сделок, сопоставить их со своими действительными намерениями, в том числе Истец мог отказаться от заключения Договора страхования, что ни коем образом не отразилось бы на предоставление ему кредита, он также мог бы отказаться от заключения названных Договоров на предложенных условиях.
Каких-либо препятствия для Истца к тому, чтобы при заключении Кредитного договора и Договора страхования выяснить характер Условий страхования (Полисных условий), действительную юридическую природу и правовые последствия, отсутствовали. Ни в одном банковском документе не содержится положений о том, что у истца есть обязанность подключиться к программе страхования, а у кредитной организации есть право или обязанность отказать клиенту в предоставлении кредита в случае его отказа подключиться к программе страхования.
Заявление о подключении к программе страхования исходило от истца, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось.
Оснований для признания Договора страхования недействительным, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда суд не усматривает.
Суд также не усматривает виновных действий ООО КБ «Ренессанс Кредит».
Кроме того, ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 168 ГК РФ, в редакции, действующей на момент спорных отношений, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.
Как установлено судом, Спиваковой Е.В. заявлены требования о признании недействительным условия договора страховании жизни, в связи с ничтожностью данного условия договора и применении последствий недействительности ничтожной сделки - взыскании с ООО КБ «Ренессанс Кредит» процентов, начисленных на сумму страховой премии.
Исполнение заключенного между сторонами договора страхования началось с момента перечисления страховой премии, то есть с 03.08.2013. Иск поступил в суд 23.06.2017, то есть спустя более трех лет с начала исполнения договора в этой части.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Принимая во внимание, что срок исковой давности о применении последствий недействительности сделки истек, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, это является самостоятельным основанием для отказа в иске.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья
В иске Спикова Е.В. к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования жизни заемщика кредита №, заключенного между ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» и Спиваковой Е.В., недействительным, взыскании страховой премий, штрафа за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 50% от суммы взыскания, компенсации морального вреда, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» процентов, начисленных на сумму страховой премии, компенсации морального вреда отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме составлено 09.10.2017.
Федеральный судья ПОДПИСЬ
Признание договора незаключенным
По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Исковая давность, по срокам давности
По договорам страхования