Решение
Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
Именем Российской Федерации
г.Ростов-на-Дону ДД.ММ.ГГГГ
Судья Пролетарского районного суда г.Ростова-на-Дону, Усенко НВ,
при секретаре Калединой Е.М.,
-с участием представителя ответчика, назначенного в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвоката ФИО3, представившей ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ООО «Русфинанс Банк» к Волковой Виктории Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору;
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском, указав в обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ Волкова Виктория Александровна обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии ей текущего счета и о предоставлении кредита в размере руб.Банк акцептовал данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета с зачислением на него кредитных средств. Таким образом, стороны заключили кредитный договор №, состоящий из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета; графика платежей клиента.
Согласно п.З.1 Общих условий заемщик обязался ежемесячно осуществлять платежи не позднее даты, указанной в Графике платежей путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых, указываются в графике платежей. В соответствии с п.З. 12 Общих условий заемщику начисляются проценты на непросроченный остаток Суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита и по дату его возврата, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору. Ответчица, напротив, не исполняет свои обязательства по возврату кредита. Ее задолженность составляет - руб, состоящая из руб долга по уплате комиссий; руб текущего долга по кредиту, руб срочных процентов, руб просроченного кредита, руб просроченных процентов.
Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело без его участия. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.
Представитель ответчика, назначенная в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвокат ФИО3 АА в судебное заседание явилась, просила в иске отказать, так как ей неизвестно мнение ответчицы относительно заявленного иска, полномочий на признание иска в виде доверенности у представителя не имеется. Кроме того, требования банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета незаконны.
Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором… При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
-ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее;
-ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным;
- ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ;
-ч.1,3 ст.438 ГК РФ 1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным… 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Волкова Виктория Александровна обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в сумме руб, сроком на 24 месяца с ежемесячным возвратом банку суммы в размере руб. Банк акцептовал оферту, открыв Волковой ВВ счет и перечислив на него сумму займа. Согласно графика платежей до 15 числа каждого месяца должник обязалась вносить на счет руб.
Однако, в нарушение п.п. 3.4 Кредитного договора Волкова свои обязательства не исполняет, платежи не вносит, в связи с чем за ней образовалась задолженность в общей сумме руб, из них: руб - текущего долга по кредиту; -просроченного кредита, руб - просроченных процентов; руб - долг по уплате комиссии; руб- срочные проценты на сумму текущего долга. Расчет судом проверен и признан правильным. Доказательств обратного суду не представлено.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчицы задолженности в виде руб - текущего долга по кредиту; -просроченного кредита, руб - просроченных процентов; руб- срочных процентов основаны на законе, подтверждаются материалами дела, а потому подлежат удовлетворению.
Требования истца о взыскании с ответчицы комиссий за ведение ссудного счета в размере руб не подлежат удовлетворению в связи со следующим.
Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. В силу Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № условиями предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, в силу ст.167 ГК РФ, ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», ничтожны. В связи с этим к требованиям истца о взыскании комиссий за ведение ссудного счета в сумме руб суд по собственной инициативе в порядке ст.166 ГК РФ применяет последствия недействительности ничтожной сделки, отказывая в иске в указанной части.
Выводы суда подтверждаются письменными доказательствами:
-платежным поручением на оплату госпошлины / лд-5-6/;
-копиями заявлений на предоставление текущего счета и предоставлении кредита / лд -9-10/;
-копией общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета /лд-11/;
-копией предварительного графика платежей /лд-14/;
-копией платежного поручения /лд-17/;
-расчетом задолженности кредита / лд- 27-29/;
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскивается возмещение расходов по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Волковой Виктории Александровны в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере руб, возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме руб; а всего взыскать с Волковой Виктории Александровны в пользу ООО «Русфинанс Банк» руб (восемьдесят две тысячи четыреста семьдесят два рубля двадцать две копейки).
В оставшейся части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону.
Судья: Усенко НВ.
По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Признание договора недействительным