ООО "Экспертная служба
"ЭКСПЕРТИЗА НЕДВИЖИМОСТИ"

Мы работаем для вас с 2013 года


Ростов-на-Дону

пр. М. Нагибина, 14 а, оф. 631 А

+7(863) 310-71-54
8 (909) 43-45-739


Решение № 2-323/2016 2-323/2016(2-6457/2015;)~М-6296/2015 2-6457/2015 М-6296/2015 от 4 февраля 2016 г. по делу № 2-323/2016


Дело № 2-323/16

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е


Именем Российской Федерации

04.02.2016г. Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Сигора Т.А.

при секретаре Падалицыной В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк) к Миндюковой М.А. о взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л:


В обоснование иска истец ссылается на то, что 22.08.2006г. между банком и ответчицей было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №М0P№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

ОАО «ФИО3-Банк» перечислил денежные средства в сумме 300 000 руб. ответчице. Проценты за пользование кредитом составили 25,00 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22 - го числа каждого месяца в размере 12100 руб. Дата полного погашения кредита 24.08.2009г.

В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредита ответчица платежи по кредиту не производит.

В связи с этим образовалась задолженность, которая на настоящее время по просроченному основному долгу составила 277 627,69 руб., по процентам за пользование кредитом 18665,33 руб., комиссия за обслуживание счета 645 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору

№М0P№ от 22.08.2006г. в сумме 296 938 рублей 02 копейки из них: задолженность по просроченному основному долгу в сумме 277 627,69 руб., по процентам за пользование кредитом 18665,33 руб., комиссия за обслуживание счета 645 руб., расходы по госпошлине в сумме 6169 руб. 38 коп.

Представитель истца - в судебное заседание не явился, предоставил заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в указанном объеме.

Ответчица - в суд не явилась. Судебные повестки возвращены в суд с отметкой истек срок хранения. Лицо, уклонившееся от получения судебной повестки считается надлежаще извещенным. Дело рассмотрено в отсутвии ответчицы в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 238 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В суде установлено, что 22.08.2006г. между банком и ответчицей было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

ОАО «Альфа-Банк» перечислил денежные средства в сумме 300 000 руб. ответчику. Проценты за пользование кредитом составили 25,00 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22 - го числа каждого месяца в размере 12100 руб. Дата полного погашения кредита 24.08.2009г., что подтверждается графиком.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита ответчица согласилась с условиями предоставления персонального кредита и обязалась их исполнять.(л.д.30).

В соответствии с п. 2.5 условий ответчица обязалась погашать задолженность по кредиту равными частями в даты указанные в графике.

Ответчица платежи по указанному соглашению производила периодически. Последний платеж поступил 10.03.2007г. (л.д. 18). После указанной даты платежи не поступали.

В связи с этим образовалась задолженность, которая на настоящее время по просроченному основному долгу составила 277 627,69 руб., по процентам за пользование кредитом 18665,33 руб.

Указанные суммы подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца. Расчет произведен с учетом начисленных оплаченных по кредиту сумм верно.

Требования о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 645 руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно пункту 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и главам 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Нормы Положения соответствуют пункту 1 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке.

Таким образом, законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам, кроме того, открытие расчетных, депозитных и иных счетов в силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" является правом, а не обязанностью граждан.

Договор о предоставлении кредита и договор банковского счета не являются взаимозависимыми и регулируются различными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заключение ОАО "Альфа-Банк" кредитных договоров с потребителями осуществляется по типовым формам документов, разработанным и используемым кредитной организацией при предоставлении потребительского кредита, которые содержатся в общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита, в анкете-заявлении о предоставлении потребительского кредита, составляющих договор о потребительском кредите, и являются обязательными для всех потребителей и единственно возможными условиями для получения кредита. Указанные документы свидетельствуют, что предоставление кредита заемщику - гражданину обусловлено открытием банковского счета в банке, буквально предоставление кредита осуществляется при условии оказания услуги по открытию банковского счета.

Сведений о том, что ответчице при предложении заключить кредитный договор банк разъяснил возможность кредитования без оказания потребителю самостоятельной от банковской услуги по открытию и ведению банковского счета, целесообразности либо необходимости его открытия, чтобы потребитель кредитного продукта мог определиться с необходимостью и возможностью получения данного дополнительного вида банковской услуги в представленной Банком в материалы дела документации не имеется, что не позволяет суду сделать вывод, что при потребительском кредитовании банк оказывает дополнительную банковскую услугу по открытию и ведению банковского счета на основании добровольного и сознательного волеизъявления заемщика-гражданина.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Взимание ежемесячной комиссии в процентном отношении к сумме кредита за обслуживание текущего кредитного счета нормами федеральных законов не предусмотрено, противоречит положениям пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом из содержания типовых форм документов, представленных Банком, следует, что комиссия взимается за обслуживание текущего кредитного счета, а не за предоставление иных самостоятельных банковских услуг по согласию заемщика.

Поскольку условия договора, согласно которым предоставление кредита обусловлено оказанием услуг по открытию банковского счета, ущемляют законные права потребителя, при этом потребитель-заемщик был лишен возможности влиять на содержание соглашения о кредитование, так как соглашение о кредитовании заключено между истцом и ответчиком путем подписания типового заявления о присоединении к Общим условиям предоставления потребительского кредита с заранее определенными условиями, то соглашение о кредитовании в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание счета противоречит Закону Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении иска, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ и расходы по госпошлине должны быть взысканы с ответчицы в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 6169,38 руб.

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :


Взыскать с Миндюковой М.А. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 22.08.2016г. в сумме 296 293 рубля 02 копейки, расходы по госпошлине в сумме 6169 рублей 38 копеек, всего 302462 рубля 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Сигора Т.А.