Решение № 2-1176/2016 2-1176/2016~М-736/2016 М-736/2016 от 25 апреля 2016 г. по делу № 2-1176/2016
Дело № 2-1176/2016 КОПИЯ
Именем Российской Федерации
Беловский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.В.
при секретаре Комоловой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово, Кемеровской области
25.04.2016 года
гражданское дело по иску истца Ф.Ю.С. к САО «ВСК» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, суд
Истец Ф.Ю.С. обратилась в суд с иском к ответчику САО «ВСК» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Ф.Ю.С. и Беловским отделением Кемеровского филиала САО «ВСК» был заключен Договор страхования имущества №MIP0V0173 от ДД.ММ.ГГГГг., страховой полис №MIP0V0150, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство по страхованию принадлежащего истцу недвижимого имущества. Согласно договору это жилой дом, конструктивные элементы, оборудование, земельный участок, расположенные по адресу: , пгт. Инской, . При этом сторонами была определена страховая сумма по объекту 1 420 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в 03-00 часов произошло возгорание в бане, в результате которого сгорела крыша бани и стайки по всей площади, обгорели стены бани изнутри по всей площади, т.е. был причинен материальный ущерб застрахованному недвижимому имуществу, находящемуся по адресу: , пгт Инской, . Факт произошедшего пожара, его место и время, а также данные о нанесенных в результате пожара повреждениях подтверждены справкой о пожаре от 05.10.2015г. №, составленной Пожарной службой. Причиной пожара явилось нарушение правил пожарной безопасности при эксплуатации печи. Согласно п. 3.3. Правил № комплексного ипотечного страхования, страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором страхования из числа указанных в Правилах страхования страховых рисков, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю, Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю. 3.3.1. По страхованию имущества страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором страхования из числа групп страховых рисков, указанных в п. 3.3.1.1. - п. 3.3.1.8. Правил страхования, с наступлением которого у Страхователя (Выгодоприобретателя) возникают убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества. 3.3.1.1. Пожар - неконтролируемое горение, возникшее вне специально предназначенных мест для разведения и поддержания огня или вышедшее за пределы этих мест, в том числе в результате поджога (умышленное нанесение ущерба имуществу с использованием огня), способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб застрахованному имуществу. А так же согласно 2.16 «Недвижимое имущество (недвижимость) - названное в договоре страхования недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, принадлежащее Страхователю (Залогодателю) на праве собственности» и 2.16.3 «бани, гаражи и другие надворные постройки, находящиеся на земельном участке». На основании вышеизложенного ДД.ММ.ГГГГг. истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая с целью получения страховой выплаты. С приложением следующих документов: копия страхового полиса и квитанция об оплате страхового взноса; копия паспорта; копия свидетельства о праве собственности; справка пожарной службы. Согласно п. 16.7 Правил страхования имущества граждан ответчик принимает на себя обязательства по выплате страхового возмещения в течение 10 рабочих дней с момента составления страхового акта. По истечении 10 дней заявление осталось без ответа. 25 октября истцом было получено письмо из САО «ВСК», с просьбой заполнить бланк заявления на выплату страхового возмещения по форме САО «ВСК» и предоставить недостающие документы: постановление об административном правонарушении из органов пожарного надзора (ОГПН); технический паспорт жилого дома; отчет о стоимости объекта страхования (жилого дома), при заключении кредитного договора. 02 ноября требования страховой компании истцом были выполнены. ДД.ММ.ГГГГг. в адрес СОАО «ВСК» была направлена претензия с требованиями осуществить выплату по договору комплексного ипотечного страхования недвижимого имущества. В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», общий срок рассмотрения претензии - 10 дней. По истечении этого срока требования не были выполнены, ответ на претензию САО «ВСК» не предоставлен. Поскольку Ответчик не объявил свое решение о признании страхового случая таковым и не обозначил свои намерения относительно выплаты страхового возмещения или отказа в такой выплате, истец вынужден был обратиться в ООО «ЦНАТЭОС» для проведения независимой оценки размера ущерба недвижимому имуществу, что привело к дополнительным финансовым затратам в размере 17 200 рублей. В соответствии с отчетом №-Б/14-10-2015 от 15.10.2015г. стоимость восстановительного ремонта, пострадавшего недвижимого имущества составит 375311 рублей. Договоры добровольного страхования являются возмездными договорными обязательствами. По указанному договору одна сторона (Страхователь) обязана уплатить другой стороне обусловленную сумму страховых взносов, а другая сторона (Страховщик) готова оказать услугу, оговоренную в страховом договоре. По договору страхования услуга состоит в выплате страхового возмещения или страховой суммы за последствия произошедших (оговоренных в договоре) страховых случаев. Следовательно, возникает денежное обязательство, за просрочку исполнения которого статьей 395 ГК РФ установлены правила о гражданско-правовой ответственности. Датой выплаты истец считает 13.12.2015г, когда истек срок принятия решения о соответствующей выплате или об отказе в ее выплате. Сумма основного долга ответчика на момент подачи искового заявления составляет 375311 рублей. На момент подачи искового заявления ставка рефинансирования составила 11 процентов. Количество дней просрочки составило 76 дней. Соответственно, по указанной ставке рефинансирования проценты за пользование чужими денежными средствами составили 8715,5 рублей. Кроме того, истцом понесены расходы на проведение независимой оценки размера ущерба недвижимому имуществу, что привело к дополнительным финансовым затратам в размере 17200 рублей. Кроме того неправомерные действия со стороны САО «ВСК» также повлекли нравственные переживания, в связи с чем истец считает, что ответчик - САО «ВСК» должен компенсировать моральный вред, оцененный истцом в размере 20000 рублей.
Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму страхового возмещения в размере рублей.
Взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за пользование чужими денежными средствами в размере рублей.
Взыскать с САО «ВСК» в пользу сумму в размере рублей в качестве компенсации расходов за проведения независимой оценки размера ущерба недвижимому имуществу согласно Договору с ООО «ЦНАТЭОС».
Взыскать с САО «ВСК» в пользу истца сумму в размере 20 000 рублей в качестве компенсации морального вреда в порядке ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Взыскать с САО «ВСК» штраф в пользу истца в размере 50 % от взысканной суммы в порядке установленном ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Истец Ф.Ю.С. в судебном заседании на заявленных требованиях настаивает. Исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами уточнил и просит взыскать с ответчика проценты по ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6230,47 рублей.
Представитель истца по нотариальной доверенности Ф.Ю.С. в судебном заседании солидарна, с мнением своего доверителя.
Ответчик САО «ВСК» извещен надлежащим образом своего представителя для участия в судебное заседание не направил. Представил письменный отзыв, согласно которому просит истцу в иске отказать, поскольку по договору страхования был застрахован только дом, а баня и стайка не были застрахованы.
3-е лицо ПАО «Сбербанк России» извещено надлежащим образом своего представителя для участия в судебное заседание не направило.
3-е лицо Ф.Ю.С. в судебном заседании на заявленных требованиях настаивает.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно ч.1, п.1 ч.2 ст. 929 ГК РФ По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон РФ "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").
В судебном заседании установлено, что истцом Ф.Ю.С. в собственность, в том числе за счет денежных средств полученных в кредит в размере рублей, по кредит» был приобретен в собственность жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу , пгт. Инской, .
Из пункта 3.1.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Ф.Ю.С. и Ф.Ю.С. видно, что заемщиками оплачена часть стоимости объекта недвижимости в размере рублей за счет собственных денежных средств.
Согласно пункту 2.1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному с ОАО «Сбербанк России» Ф.Ю.С. и Ф.Ю.С. созаемщики в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору передают кредитору в залог(ипотеку) объект недвижимости.
Согласно пункту 5.4.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному с ОАО «Сбербанк России» Ф.Ю.С. и Ф.Ю.С., видно, что они как созаемщики обязуются застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемые в залог объекты недвижимости.
ДД.ММ.ГГГГ между СОАО «ВСК» и Ф.Ю.С. был заключен договор страхования имущества №MIP0V0173.
Согласно пунктам 1.1 -1.3 указанного договора предметом настоящего договора является обязанность страховщика за обусловленную настоящим договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного настоящим договором события (страхового случая) возместить страхователю ущерб, причинённый застрахованному имуществу вследствие этого события (выплатить страховое возмещение), в пределах определённой настоящим Договором страховой суммы.
Объектом страхования по настоящему Договору являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом (именуемым в дальнейшем "застрахованное имущество"):
Недвижимое имущество: Жилой дом, общей площадью 53,5 кв.м., расположенный в указанном в п. 1.3. настоящего Договора месте страхования, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование.
Недвижимое имущество: Земельный участок, общей площадью 800 кв.м., расположенный в указанном в п. 1.3. настоящего Договора месте страхования.
Застрахованное по настоящему Договору недвижимое имущество находится по адресу: , пгт. Инской, .
Согласно пункту 1.4-1.5 Настоящий договор страхования заключен и действует с Правилами № («Комплексного ипотечного страхования» ДД.ММ.ГГГГ). Правила страхования являются неотъемлемой частью настоящего договора.
Согласно пункту 9.1 указанного договора договор заключен сроком на 12 календарных месяцев. Срок действия договора с момента регистрации права собственности.
Согласно свидетельств о регистрации права , выданных Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по право собственности истца Ф.Ю.С. на дом общей площадью 53,5 кв.м. и земельный участок площадью 800 кв.м. расположенный по адресу зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 5.2.9 «Правила № Комплексного ипотечного страхования» При условии своевременной оплаты страхователем страхового взноса за очередной период (год) страхования, страховщик выписывает страховой полис на срок, равный оплаченному периоду, вступающий в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, указанным в договоре страхования, как день уплаты очередного страхового взноса, если иное не предусмотрено договором страхования.
Из страхового полиса САО «ВСК» № МIP0V0150 и квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате страховой премии в размере 9709 рублей усматривается, что в соответствии с п.5.2.9. продлен период ответственности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования имущества №MIP0V0173 заключенному между СОАО «ВСК» и Ф.Ю.С..
С учетом изложенного суд приходит к выводу, что договор имущественного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ действовал в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на согласованных в нем условиях.
Согласно справки Отдела надзорной деятельности и и городского округа Краснобродский от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ у Ф.Ю.С. по адресу , пгт. Инской, Короленко,56 произошел пожар. В результате пожара сгорела крыша бани и стайки по всей площади, обгорели стены бани изнутри по всей площади. Причиной пожара явилось нарушение правил пожарной безопасности при эксплуатации печи (перекал печи в бане).
Истцом Ф.Ю.С. в адрес ответчика было направлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого он известил ответчика о наступлении страхового случая.
Ответчиком в адрес истца было направлено письменное сообщение от ДД.ММ.ГГГГ, которым истцу Ф.Ю.С. было предложено для принятия решения по факту повреждения застрахованного имущества представить необходимые документы.
Истец Ф.Ю.С. в судебном заседании пояснял, что все необходимые документы им ответчику были представлены, однако оплата страхового возмещения не была произведена, им в адрес ответчика была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ, которая была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Также пояснял, что письменного ответа на претензию не последовало, а устно ему сообщили, что баня и сарай, поврежденные в результате пожара не являлись объектом страхования по договору. Он с данными утверждениями не согласился и произвел оценку причиненного пожаром ущерба.
Согласно отчету №-Б/14-10-2015 составленному ООО «Центр независимых автотехнических экспертиз и оценки собственности» стоимость восстановительного ремонта надворных построек после пожара расположенных по адресу , пгт. Инской, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 375311 рублей.
Согласно квитанции ООО ЦНАТЭОС № от ДД.ММ.ГГГГ Ф.Ю.С. оплачено за оценку стоимости восстановительного ремонта 17200 рублей.
Истец заявленные требования мотивирует тем, что приобрел в собственность дом с надворными постройками. Полагает, что заключенный с ответчиком договор имущественного страхования распространяется не только на дом и земельный участок, но на хозяйственные постройки, предназначенные для обслуживания дома, которые в силу ст.135 ГК РФ следуют судьбе дома.
Ответчик согласно письменному отзыву возражал против удовлетворения заявленных требования и в обоснования возражений указывал, что по заключенному с истцом договору имущественного страхования был застрахован только жилой дом и земельный участок. Хозяйственные постройки застрахованы не были.
Согласно ст.135 ГК РФ Вещь, предназначенная для обслуживания другой, главной, вещи и связанная с ней общим назначением (принадлежность), следует судьбе главной вещи, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч.1 ст. 942 ГК РФ При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе, являющемся объектом страхования. Стороны должны согласовать родовые признаки, и местонахождение имущества. Совокупность этих признаков позволяет четко отграничить застрахованное имущество от незастрахованного и индивидуализировать его в момент наступления страхового случая.
Согласно пункту 2.16 «Правил № 119 Комплексного ипотечного страхования» к недвижимому имуществу, названному в договоре страхования относится имущество являющиеся предметом ипотеки, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, принадлежащее страхователю на праве собственности: в том числе земельные участки (п.2.16.1), жилые дома (п.2.16.2), бани гаражи и другие надворные постройки, находящиеся на земельной участке (2.16.3).
Из пункта 1.2.1 имущественного договора страхования №MIP0V0173 от ДД.ММ.ГГГГ видно, что объектом страхования по настоящему договору является жилой дом общей площадью 53,5 кв.м., расположенный по адресу включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование и земельный участок, общей площадью 800 кв.м.
Из технического паспорта Филиала БТИ № Белово составленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что общая площадь жилого дома расположенного по адресу составляет 53,5 кв.м.. Из ситуационного плана усматривается, что на земельном участке по адресу , пгт. также находятся хозяйственные постройки, в том числе баня под литерой Г 4 площадью застройки 13,2 кв.м., навес под литерой Г5 площадью застройки 6,3 кв.м., и сараи под литерами Г6 и Г7 площадью застройки 10,8 кв.м. и 13,5 кв.м. соответственно.
Из указанного ситуационного плана усматривается, что указанные хозяйственные помещения являются отдельно стоящими и расположены на удалении от жилого дома общей площадью 53,5 кв.м.
Согласно ч.2 ст.16 ЖК РФ Жилым домом признается индивидуально-определенное здание, которое состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком здании.
Из технического паспорта Филиала № БТИ от ДД.ММ.ГГГГ, видно, что общая площадь жилого дома, как индивидуально-определенного здания составляет 53,5 кв.м. и состоит из трех жилых комнат, и вспомогательных помещений кухни прихожей и кладовой.
Согласно абз.1 ст. 431 ГК РФ При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Из буквального значения содержащихся в пункте 1.2.1 договора имущественного страхования №MIP0V0173 от ДД.ММ.ГГГГ видно, что объектом страхования является жилой дом площадью 53,5 кв. м. включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование, и земельный участок площадью 800 кв.м.
Отдельно стоящие хозяйственные постройки: баня площадью застройки 13,2 кв.м., сараи площадью застройки 10,8 кв.м. и 13,5 кв.м. соответственно объектом страхования по настоящему договору не являлись, поскольку их родовые признаки не указаны в п.1.2.1. имущественного договора страхования №MIP0V0173 от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного, суд приходит в выводу, что исковые требования истца о взыскании суммы страхового возмещения в размере 375311 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6230,47 рублей компенсации морального вреда в размере 20000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканных в пользу истца сумм и расходов за проведение оценки ущерба в размере 17200 рублей удовлетворению не подлежат.
Доводы истца о том, в страховую сумму определенную договором имущественного страхования входит и стоимость хозяйственных построек не подтверждены документально, а также не могут являться основанием для удовлетворения требований истца, ввиду изложенного выше.
Все остальные доводы и возражения сторон, и доказательства их подтверждающие не имеют существенного значения для разрешения настоящего спора.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,
В иске Ф.Ю.С. к САО «ВСК» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: подпись Слепцова Е.В.
Суд:
Беловский городской суд (Кемеровская область) (подробнее)Истцы:
Федосеенко Е.С. (подробнее)Ответчики:
Беловское отделение Кемеровского филиала САО"ВСК" (подробнее)Судьи дела:
Слепцова Е.В. (судья) (подробнее)Судебная практика по:
Упущенная выгодаОтветственность за причинение вреда, залив квартиры
Возмещение убытков
Признание помещения жилым помещением