Должен ли банк при получении запросов от судебных приставов-исполнителей проверять наличие разрешени
Вопрос: Должен ли банк при получении запросов от судебных приставов-исполнителей проверять наличие разрешения в письменной форме старшего судебного пристава? Будет ли являться нарушением нормативных актов отказ банка в предоставлении информации, составляющей банковскую тайну, судебным приставам-исполнителям по их запросам при отсутствии письменного разрешения старшего судебного пристава? Каким образом должно быть выражено вышеуказанное разрешение: непосредственно в запросе путем визирования с указанием Ф.И.О. и должности, отдельным документом, прилагаемым к запросу, или иным способом?
Ответ: В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) банки обязаны предоставлять справки, содержащие информацию, охраняемую режимом банковской тайны, в частности, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности. Деятельность судебных приставов-исполнителей, прежде всего, урегулирована Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон об исполнительном производстве). Порядок оформления запроса урегулирован в ч. 8 ст. 69 Закона об исполнительном производстве, согласно которой судебный пристав-исполнитель запрашивает необходимые сведения у банков с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава. Корректное применение данного правила означает, что банк становится обязанным предоставить такую информацию по запросу судебного пристава-исполнителя, если ему одновременно будет представлено письменное согласие старшего судебного пристава. В противном случае банк обязан отказать в предоставлении информации, чтобы не нарушить права клиента.
Форма запроса судебного пристава-исполнителя утверждена Приложением N 4 к Инструкции по документационному обеспечению (делопроизводству) исполнительных производств в структурных подразделениях территориальных органов Федеральной службы судебных приставов, утвержденной Приказом Минюста России от 31.01.2006 N 13 (далее - Инструкция N 13). Однако в названной форме нет специального реквизита о согласовании запроса со старшим судебным приставом. Это объясняется тем, что правило о необходимости такого согласования появилось в связи со вступлением в силу Закона об исполнительном производстве (1 февраля 2008 г.). Инструкция N 13 была принята ранее Закона об исполнительном производстве, и в нее не внесены соответствующие изменения. По указанной причине полагаем, что согласие старшего судебного пристава может быть дано в любой произвольной форме, но обязательно в письменном виде. Поскольку в ч. 8 ст. 69 Закона об исполнительном производстве не указана должность старшего судебного пристава, юридически безразлично, должен ли он занимать должность начальника отдела или нет.
В практике кредитных организаций нередко появляются запросы судебных приставов-исполнителей без какой-либо информации о согласовании такого запроса со старшим судебным приставом-исполнителем либо запросы исходя из суммы взыскания, значительно превосходящей сумму взыскиваемого долга. В ответ на обоснованные претензии банков в их адрес обычно направляется список судебных приставов-исполнителей, подписанный старшим судебным приставом, как правило, начальником соответствующего подразделения, где указывается, что перечисленные судебные приставы имеют право получать от банков любую информацию, составляющую банковскую тайну. Представляется, что такая практика не соответствует ст. 26 Закона о банках и ст. 69 Закона об исполнительном производстве. Системное толкование законодательства позволяет сделать вывод, что речь идет о разрешении старшего судебного пристава-исполнителя на каждый конкретный запрос судебного пристава-исполнителя о предоставлении банком сведений, составляющих банковскую тайну.
Из ч. 8 ст. 69 Закона об исполнительном производстве также следует, что судебные приставы-исполнители вправе запрашивать сведения о наличии имущества у должника, у налоговых органов, иных органов и организаций исходя из размера задолженности, то есть размера, необходимого для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе (ч. 2 ст. 69 Закона об исполнительном производстве). К числу иных органов следует отнести также банки, поскольку именно банки упомянуты во втором предложении ч. 8 ст. 69 Закона об исполнительном производстве, которое уточняет процитированную норму. Следовательно, право судебных приставов-исполнителей запрашивать у банков информацию, в том числе составляющую банковскую тайну, исходя из размера, необходимого для исполнения исполнительного документа, сомнения не вызывает. Такой же вывод следует из Постановления Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 N 8-П "По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона "О судебных приставах" в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа".
Л.Г.Ефимова
Консультант правового департамента
Ассоциации российских банков,
профессор кафедры
предпринимательского (хозяйственного) права
Московской государственной юридической академии
05.08.2008